Оглавление статьи:
- Как банкротство скажется на родственниках должника?
- Родители-банкроты
- Банкротство супруга или супруги
- Последствия для других родственников
- Оспаривание подозрительных сделок
- Как жить после банкротства родственников?
- Часто задаваемые вопросы
Правовые последствия для родственников физического лица при его банкротстве зависят от конкретных обстоятельств банкротства. Процедура банкротства физических лиц, которая может быть двух видов: реализация имущества должника или реструктуризация задолженности по решению суда. В случае реализации имущества должника, его собственность может быть продана для удовлетворения требований кредиторов.
По закону родственники должника несут ответственность за его долги только в случае, если они были поручителями по его кредитным обязательствам или заложниками при получении кредита
Дополнительная информация по вашим вопросам
Мы помогаем и консультируем организации и физические лица на предмет банкротства, налогов и финансовых преступлений.
Анна Нехина,
старший партнер ЛАИ
8 (495) 626-70-71
Как банкротство скажется на родственниках должника?
Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» родственники должника обычно не несут ответственности за его долги и не подлежат привлечению к уплате этих долгов. Это означает, что в общем случае банкротство физического лица не должно непосредственно повлиять на финансовое положение его родственников.
Однако, есть несколько ситуаций, когда родственники могут быть привлечены к ответственности:
|
Поручительство |
Если родственник был поручителем по кредитным или финансовым обязательствам должника, он может быть привлечен к ответственности и обязан уплатить долги в рамках своего поручительства. |
|
Залог |
Если родственник предоставил свое имущество в качестве залога для кредита или долга должника, это имущество может быть использовано для удовлетворения требований кредиторов. |
|
Подарки и сделки с родственниками |
Закон также предусматривает возможность обжалования сделок, совершенных должником в отношении его имущества, если такие сделки были направлены на уклонение от исполнения долгов. Это может затрагивать сделки с родственниками, особенно если они были совершены на невыгодных условиях или с целью перевода имущества из собственности должника. Также могут быть обжалованы сделки такого рода, когда имущество родственников приобретено на деньги, фактически заработанные должником, и укрытые им от кредиторов. Например, должник передавал им деньги на приобретение имущества, либо родственники фактически не имели возможности оплатить сделку купли-продажи, заключенную с должником. |
Важно отметить, что конкретные обстоятельства каждого случая могут оказать влияние на ответственность родственников должника.
Родители-банкроты
Если родители должника являются банкротами, это может иметь некоторое влияние на него, особенно если он находится в близких отношениях с ними или имеет совместное имущество. Вот несколько возможных последствий:
- Если должнику будут передаваться наследство или дарения от родителей, то на эти средства или имущество может быть обращено взыскание кредиторами родителей. В таких случаях имущество может быть использовано для удовлетворения требований кредиторов, прежде чем оно станет доступным должнику.
- Если у должника и его родителей есть совместное имущество или общие финансовые обязательства, оно может быть вовлечено в процесс банкротства. Кредиторы могут предъявить требования к совместному имуществу, чтобы удовлетворить свои требования.
- Если сын или дочь являлись заемщиками совместно со своими родителями по кредитам или финансовым обязательствам, они могут быть привлечены к ответственности за эти долги. Им может потребоваться уплатить долги или рассмотреть варианты реструктуризации или переговоров с кредиторами.
Последствия банкротства для родственников могут зависеть от конкретных обстоятельств каждого случая, включая совместное имущество и финансовые обязательства.
Банкротство супруга или супруги
При банкротстве супруга или супруги могут возникнуть следующие последствия:
|
Совместное имущество |
Если у супругов есть совместное имущество, оно может быть вовлечено в процесс банкротства. Кредиторы могут предъявить требования к этому имуществу. |
|
Залоги и обязательства |
Если ваш один из супругов был поручителем по кредитам или финансовым обязательствам, он/она может быть привлечен(а) к ответственности за эти долги. В таком случае супруг/супруга может быть обязан(а) уплатить долги или рассмотреть варианты реструктуризации или переговоров с кредиторами. |
|
Совместные счета и кредиты |
Если у супругов есть совместные банковские счета или кредиты, они могут быть включены в процесс банкротства. Возможно, им придется закрыть совместные счета или решить, каким образом будет управляться совместный долг. |
|
Поддержка и алименты |
Если бывший супруг выплачивает алименты или предоставляет финансовую поддержку, банкротство может повлиять на его/ее способность продолжать это делать. В некоторых случаях суд может рассмотреть изменение размера алиментов или финансовой поддержки, исходя из новых финансовых обстоятельств. |
Последствия для других родственников
Последствия банкротства для других родственников могут быть ограниченными, особенно если они не являются поручителями или не связаны с финансовыми обязательствами должника. Вот несколько примеров возможных последствий:
- Если родственники должника становятся наследниками или получателями дарения от должника, эти средства или имущество могут быть подвержены взысканию кредиторами должника. В таких случаях имущество может быть использовано для удовлетворения требований кредиторов, прежде чем оно станет доступным родственникам.
- Закон также предусматривает возможность обжалования сделок, совершенных должником в отношении его имущества, если такие сделки были направлены на уклонение от исполнения долгов. Это может затрагивать сделки с родственниками, особенно если они были совершены на невыгодных условиях или с целью перевода имущества из собственности должника.
- Если родственник был поручителем по кредитным или финансовым обязательствам должника, он может быть привлечен к ответственности и обязан уплатить долги в рамках своего поручительства.
Оспаривание подозрительных сделок
Как мы упоминали выше, некоторые сделки с родственниками должника могут быть оспорены.
Статья 61.2 «Оспаривание подозрительных сделок» включена в Федеральный закон Российской Федерации от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она предусматривает механизм оспаривания сделок, совершенных должником перед началом процедуры банкротства, если такие сделки могут быть признаны подозрительными.
Согласно этой статье, если орган управления или конкурсный управляющий признает, что сделка, совершенная должником, была направлена на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами или иным образом причинила ущерб их интересам, они могут обратиться в суд с иском об оспаривании такой сделки.
Суд может признать подозрительную сделку недействительной или изменить ее условия в интересах кредиторов. Это означает, что суд может отменить или изменить такую сделку, чтобы имущество, которое могло быть передано или переведено должником, осталось доступным для удовлетворения требований кредиторов.
Статья 61.2 по оспариванию подозрительных сделок направлена на защиту интересов кредиторов и предотвращение злоупотребления или уклонения должников от исполнения своих обязательств перед кредиторами в период финансовых трудностей или банкротства.
После банкротства родственников может быть сложно адаптироваться к новой финансовой ситуации и эмоциональным последствиям
Как жить после банкротства родственников?
Вот несколько рекомендаций, которые могут помочь вам справиться с этой ситуацией:
- Рассмотрите возможность обращения к финансовому консультанту или юристу по банкротству, чтобы получить конкретные советы по вашей ситуации. Они смогут помочь вам разработать план действий, преодолеть финансовые трудности и восстановить финансовую стабильность.
- Возможно, вам придется пересмотреть свой бюджет и привести его в соответствие с новой финансовой реальностью. Разработайте план по погашению долгов, снижению расходов и постепенному восстановлению финансовой устойчивости.
- Банкротство может быть уроком и возможностью узнать больше о финансовом управлении и избегать подобных проблем в будущем. Обратите внимание на свои финансовые решения и стремитесь к финансовой ответственности и здравому управлению.
- Возможно, банкротство открывает двери для новых возможностей и переосмысления ваших целей. Рассмотрите возможность смены профессии, получения новых навыков или поиска новых источников дохода. Используйте этот опыт для личного и профессионального роста.
Часто задаваемые вопросы
Стоит ли начинать процедуру банкротства физических лиц, если есть ребенок?
Решение о начале процедуры банкротства физических лиц зависит от сложности вашей финансовой ситуации и возможности управлять долгами. Учитывайте, что банкротство может оказать влияние на вашу кредитную историю, но также может предоставить вам возможность начать финансовый новый старт и обеспечить лучшее будущее для ребенка. Рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, чтобы оценить все аспекты и принять информированное решение.
Как банкротство влияет на родственников должника?
Банкротство должника может иметь ограниченное влияние на его родственников, особенно если они не являются поручителями или залогодателями его долгов. Однако, если родственники являются совладельцами совместного имущества или были вовлечены в сделки, которые могут быть оспорены как подозрительные, они могут быть затронуты процессом банкротства. Родственникам рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы понять свои права и обязанности в данной ситуации.
Как банкротство влияет на имущество родственников должника?
Влияние банкротства на имущество родственников должника зависит от конкретных обстоятельств и правовых норм. Обычно, если имущество является собственностью родственников, оно не подлежит прямому взысканию для удовлетворения долгов должника. Однако, если имущество является совместной собственностью должника и родственников, оно может быть вовлечено в процесс банкротства и использовано для удовлетворения требований кредиторов. Кроме того, в рамках дела о банкротстве финансовый управляющий либо кредиторы банкрота могут попытаться доказать, что имущество родственников приобретено на деньги, фактически заработанные должником, и укрытые им от кредиторов. Родственникам рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы получить конкретные рекомендации и защитить свои права.
В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда можно объявить себя банкротом
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
- при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица
В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
- стандартным — через арбитражный суд;
- упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства
При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев:
- Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
- Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
- Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
- Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
С июля 2024 года список бумажных документов, который нужно предоставлять банкроту, уменьшился. Не нужны справки о получении пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, а также информация о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении. Документы будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии), справку о получении пенсии или детских пособий (если выплаты назначены).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.
Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.
Что происходит дальше
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс сбора и подачи документов занимает от 3–4 недель до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Вся процедура банкротства занимает от восьми месяцев до года.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое соглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должников, но и их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Сколько стоит банкротство
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина (нужна только при подаче заявления кредитором) — 10 000 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — около 300 рублей за один квадратный сантиметр текста (публикация в печатном издании может обойтись в 10-20 тысяч рублей);
- почтовые издержки;
- оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 969,48 рубля за каждую публикацию. При распродаже имущества должника финансовый управляющий делает 7–8 публикаций, соответственно, расходы составят 7–8 тысяч рублей.
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 70 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Если вы находитесь в поиске работы, рекомендуем попробовать свои силы в одном из бизнес-направлений МТС — от продаж до разработки технологичных продуктов. Актуальные вакансии от надёжного работодателя — и для начинающих, и для опытных специалистов — по кнопке ниже.
Последствия банкротства физических лиц
Кирилл Колесник
Высшее экономическое образование в Российском Государственном Торгово-Экономическом Университете. Более 8 лет работы в сфере финансов, кредитов, долгов.
Подробнее об авторе
Содержание статьи
- Что такое банкротство
- Последствия признания гражданина банкротом
- Неочевидные последствия банкротства
- Последствия для супругов, при признании одного из них банкротом
- Ограничения во время проведения банкротства
- Этапы реализации имущества
- Какое имущество не может быть продано при реализации
- Какие долги не списываются во время банкротства
- Основные причины не списания долгов из-за действий должника
Что такое банкротство
Банкротство — это крайняя мера, на которую человек идет, находясь в тяжелом финансовом положении и когда у него нет возможности самостоятельно погасить все свои долги. У процедуры банкротства много подводных камней, которые человек может не знать. Поэтому, прежде чем обращаться к этой процедуре, нужно понимать все её плюсы и минусы.
Обанкротиться можно через арбитражный суд (закон № 127-ФЗ) или МФЦ (закон 289-ФЗ), либо реструктуризировать долг. Провести банкротство через суд возможно при наличии любой суммы задолженности, а внесудебное банкротство производят только при долгах на сумму менее 500 000 рублей. Подать заявление о банкротстве может сам должник, кредитор или ФНС (если есть большие долги по налогам).
Из-за кажущейся простоты процедура становится все более популярной. По статистике за период существования процедуры банкротства физических лиц, а именно с октября 2015 года по сентябрь (включительно) 2023 года, число граждан, которых признали несостоятельными, составило более 1 млн человек. (по данным портала Федресурс)
Сейчас появилось большое количество юридических фирм, либо отдельных юристов, которые предлагают услуги по сопровождению банкротства. Если вы решили воспользоваться их услугами, то подойти к выбору нужно очень внимательно и с большими предосторожностями. Такое сотрудничество может нести риски потери денег и времени. На что необходимо обратить внимание:
- Компания принимает оплату своих услуг в рассрочку, но документы в суд направляет только после выплаты им всей суммы;
- В рекламе указывается заниженная стоимость услуг не включая обязательные расходы (финансового управляющего, публикацию объявлений, справки, доверенности);
- Полная стоимость услуг непрозрачна, конечную цену просчитать не представляется возможным, а компания создает видимость работы, чтобы максимально затянуть сроки и получить как можно больше денег с клиента;
- Компания называет заведомо завышенную стоимость своих услуг, обосновывая это «сложностью» дела.
К банкротству в первую очередь прибегают для того, чтобы избавиться от долгов, но эта процедура имеет свои негативные последствия, о которых мы подробно расскажем в статье.
Статистика по общему количеству банкротств
в отношении граждан
Источник: Федресурс
Последствия признания гражданина банкротом
Полный список последствий, которые наступят для банкрота после завершения процедуры в суде (либо внесудебной процедуры) определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:
- В течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве кредитора при обращении за новым кредитом или займом (так же кредитор может сам проверять находится ли человек в списке не состоятельных граждан);
- В течение 3 лет гражданин не вправе занимать в юридических организациях управляющие должности;
- В течение 5 лет нельзя регистрировать ИП;
- В течение 5 лет нельзя повторно начать процедуру банкротства;
- В течение 10 лет нельзя управлять кредитными и финансовыми организациями.
Последствия, описанные выше, находятся на слуху и о некоторых из них человек может знать, даже не углубляясь в тему банкротства. Однако существуют иные, менее очевидные последствия, о которых мы расскажем ниже.
Неочевидные последствия банкротства
- При трудоустройстве, на этапе проверки службой безопасности работодатель может увидеть информацию о признании соискателя банкротом так как она находится в открытом доступе. Это может негативно повлиять на принятие решения о приеме банкрота на работу;
- Если ваш(а) супруг/супруга или близкий родственник прошли процедуру банкротства и через некоторое время вы решили взять жилье в ипотеку, указав их в роли созаемщика или поручителя, то при рассмотрении заявки банк может запросить о них информацию и это может негативно повлиять на его решение;
- Если на этапе реализации имущества (после признания банкротом) у вас появилась возможность вступить в наследство, то в данном случае вы не сможете отказаться. Отказ от наследства может быть расценен, как нарушение интересов кредиторов. Имущество, которые вы получите по наследству, если оно ликвидно, может быть реализовано финансовым управляющим в счет погашения долгов.
Все эти последствия наступят после окончания процедуры банкротства. Но не стоит забывать, что с момента подачи документов в суд и до вынесения решения, так же будут применяться множество других более ощутимых ограничений, действующих во время проведения процедуры.
Читайте также: Мошенники: как распознать и обезопасить себя от них в 2025 году
Последствия для супругов, при признании одного из них банкротом
Если между супругами не было заключено брачного договора и есть общее имущество, нажитое во время брака, то оно считается общим (ст. 34 СК). Из-за этого при банкротстве одного из супругов семья может столкнуться с несколькими отрицательными моментами:
- Вероятность, что суд может признать долги общими. Если кредит был оформлен на одного из супругов, но полученные средства были потрачены на семью, например строительство дома или покупка квартиры, то суд может признать долг общим (п. 2. ст. 45 СК). Ответственность за долги ляжет не только на банкрота, но и на супруга/супругу и его/её личное имущество.
- Вероятность принудительного раздела общего имущества (п. 1 ст. 38 СК). Например, если за время брака семья приобрела недвижимость и по общему решению оформила ее на одного из супругов. Через пару лет другой супруг накопил большое количество обязательств и решил признать себя банкротом, то жилье будет считаться общим, и кредиторы могут потребовать раздела недвижимости и реализации доли второго супруга на торгах.
Ограничения во время проведения банкротства
Существует два варианта завершения процедуры банкротства. Сначала суд дает возможность решить вопрос посредством реструктуризации долга, то есть оплаты обязательств из собственных доходов без признания гражданина банкротом. Максимальный срок реструктуризации составляет 36 месяцев. По статистике 2023 года, инструмент реструктуризации реализуется только в 12% случаев. Это происходит во многом из-за того, что человек, прибегая к банкротству, имеет серьезные финансовые трудности и не в состоянии сам оплатить долги из имеющихся доходов даже на условиях реструктуризации. К ограничениям во время проведения реструктуризации (они определены ст. 213.11 закона №127-ФЗ) относят:
- Запрет на осуществление сделок на сумму более 50 тыс. рублей без согласия финансового управляющего;
- Запрет без согласия финансового управляющего выдавать/получать ссуды, переводить обязательства на третьих лиц, доверять управление имуществом и закладывать его;
Так же человеку запрещается независимо от наличия согласия финансового управляющего:
- Осуществлять дарение и совершать иные безвозмездные сделки;
- Делать вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ.
Статистика по количеству всех судебных процедур в отношении граждан (период январь — сентябрь 2023 года)
Источник: Федресурс
Если процедура реструктуризации не дала результатов (не удалось утвердить план выплат или суд отменил его), то должник признается банкротом и вводится процедура реализации имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ), а значит, начинают действовать новые ограничения:
- На время процедуры банкроту закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ);
- Банкроту ежемесячно выделяется минимальная сумма, соответствующая прожиточному минимуму в регионе;
- Банкрот более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом, или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- Банкроту запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- Банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов финансовому управляющему;
- Запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Надо честно сказать, если ты вошел в процедуру банкротства с имуществом, ты выйдешь из нее без имущества, все остальные обещания, что мы вам сохраним машину, дачу, сарайчик — это обман и надувательство
Борис Воронин
Директор НАПКА, эксперт долгового рынка
Этапы реализации имущества
Порядок реализации имущества определяется ст. 213.26 законом 127-ФЗ и включает в себя несколько последовательных этапов:
Формирование конкурсной массы
Процедура реализации имущества начинается с определения активов банкрота. В список активов входит: денежные средства, транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги, дорогая бытовая техника и др.
Внесение корректировок в список активов
На этом этапе банкрот может оспорить включение в список того или иного имущества. Так же из конкурсной массы должны быть удалены активы стоимость ниже 10 тыс. рублей.
Оценка имущества
Она проводится независимым оценщиком, которого привлекает финансовый управляющий. Цель оценщика — определить рыночную стоимость конкурсной массы.
Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов
Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки.
Объявление о проведении торгов
Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе.
Проведение конкурсных торгов
Организатором торгов обычно выступает финансовый управляющий. Он может привлечь специальную компанию, которой имущество продается по описи. Сроки аукциона ограничены 2 месяцами. Если имущество не было реализовано на торгах, и не принято кредиторами в качестве отступного, то оно возвращается банкроту.
Расчеты по финансовым требованиям кредиторов
По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки.
Отчет финансового управляющего перед судьей
Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается.
Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего. Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации.
Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам (за январь-июнь 2023 года)
Источник: Федресурс
Какое имущество не может быть продано при реализации
Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится:
- Единственное жилье и земля, на котором оно расположено (за исключением жилья в ипотеку);
- Денежные средства в размере прожиточного минимума (на банкрота и его иждивенцев);
- Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
- Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
- Корма и семена;
- Продовольственные товары и продукты питания;
- Личные награды, призы и знаки;
- Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.
Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства. Более подробно об будет рассказано далее.
В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника. Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье.
Какие долги не списываются во время банкротства
Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства. В пунктах 4–6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ указаны обязательства, от которых должник не освобождается даже в случае признания его банкротом:
- Алименты и другие выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
- Компенсации за причинённый должником моральный и физический вред;
- Штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
- Задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
- Текущие обязательства — коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.
Банкротство так же может не завершиться списанием долгов из-за действий должника. Далее на примерах мы разберем, какие действия должника могут привести к таким последствиям.
Основные причины не списания долгов из-за действий должника
Список причин, по которым, суд может не освободить от долгов, указан в пункте 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ, хотя на практике основными причинами не списания долгов являются:
Когда должник не предоставляет сведенья и документы суду и финансовому управляющему.
Пример: Дело № А67-7834/2016. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств.
Когда должник берет заведомо не исполнимые обязательства.
Пример: Дело № А41-13902/16. Суд принял решение не освобождать должника от обязательств из-за того, что общая сумма обязательств составляла 99 544 581, 71 рублей и финансовый управляющий не выявил никакого значимого имущества у должника. Был реализован только предмет быта на сумму 20 000 рублей. Из-за чего суд сделал вывод, что должник при оформлении кредитов действовал незаконно, а также уклонялся от оплаты обязательств.
Когда предоставляет недостаточные сведенья при получении кредита.
Пример: Дело №А40-8963/17-186-9Ф. В данном деле должник не был освобожден судом от своих обязательств из-за того, что на его счета поступала сумма, большая чем минимальная сумма прожиточного минимума, следовательно должник скрывал дополнительные источники дохода от финансового управляющего. Он так же не погасил обязательства в части вознаграждения финансовому управляющему.
Когда должник не предоставляет сведенья и документы суду и финансовому управляющему.
Пример: Дело № А67-7834/2016. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств.
Когда долг возникает в результате совершения преступления.
Пример: Дело №А79-4079/2019. Суд не нашел оснований для освобождения от обязательств, так как долг возник в результате преступления, в данном случае, организации и проведения азартных игр.
Когда недостаточно денег в конкурсной массе и/или происходит сокрытие имущества.
Пример: Дело № А19-18662/2020. Финансовый управляющий указал, что должник уклонился от передачи в конкурсную массу принадлежащего ему транспортного средства, не представил сведения о месте его нахождения, что не позволило провести реализацию имущества должника. В связи с этим он не был освобожден от обязательств по итогам процедуры банкротства.
Наша главная цель, чтобы должник вышел из трудной ситуации, поэтому мы говорим: позвоните нам, зайдите на наш сайт, попробуйте узнать условия, потому что мы не хотим вам никаким образом досаждать, и мы хотели бы, чтобы вы чувствовали себя хорошо. Чтобы, понимая вашу текущую ситуацию, мы вам помогли, спасли, в каком-то случае предложили работу и вытянули вас из этого бремени, тяжелых финансовых условий и вы расплатились с долгом
Антон Дмитраков
Генеральный Директор ООО ПКО «ЭОС»
Пройдите тест и получите аргументированную рекомендацию стоит ли вам проходить процедуру банкротства
Результаты теста вы увидите после того, как ответите на 4 вопроса
Укажите общую сумму задолженности по всем кредитам и другим обязательствам
От 50 000 руб. до 500 000 руб.
От 500 000 руб. до 750 000 руб.
От 750 000 руб. до 1 000 000 руб.
Более 1 000 000 руб.
Следующий вопрос
Укажите имущество, которое находится у вас в собственности
Нет имущества в собственности
Есть единственное жилье
Нет жилья, но есть другое имущество (автомобиль, дача, земля, гараж и т. д.)
Кроме единственного жилья, есть имущество (автомобиль, дача, земля, квартира, доля в квартире, гараж и т. д.)
Следующий вопрос
У вас есть официальный доход?
Следующий вопрос
У вас есть имущество, которое находится в залоге у кредиторов?
Квартира в залоге (ипотека)
Автомобиль в залоге (автокредит)
Дача, дом, земля, гараж в залоге
Нет имущества в залоге
Узнать результат
В вашем случае процедура банкротства не является подходящим решением, вам стоит рассмотреть другие варианты.
В вашем случае стоит подумать, является ли процедура банкротства для вас оптимальным вариантом или есть другие более подходящие.
В вашем случае проведение процедуры банкротства имеет смысл.
Потому что:
- При такой сумме задолженности будет легче договориться с кредиторами и решить вопрос во внесудебном порядке, чем через суд (закон 127-ФЗ). У вас есть возможность обанкротится через МФЦ (закон 289-ФЗ), но сделать это не просто: по статистике вероятность составляет 12% от общего числа обратившихся.
- Сумма вашей задолженности позволяет провести процедуру банкротства через суд, но, исходя из практики, людям с такой суммой задолженности часто удается положительно решить вопрос путем переговоров с кредитором.
- Сумма вашей задолженности является подходящей для проведения процедуры банкротства через суд.
- Сумма вашей задолженности является подходящей для проведения процедуры банкротства через суд.
- У вас нет имущества в собственности и его не смогут реализовать при проведении процедуры банкротства, но вызывающие подозрение сделки за последние 3 года могут быть оспорены.
- У вас есть единственное жилье, оно не может быть включено в конкурсную массу по ст. 446 ГПК РФ, но вызывающие подозрение сделки за последние 3 года могут быть оспорены.
- У вас есть имущество, которое может быть включено в конкурсную массу и в дальнейшем реализовано.
- Ваше единственное жилье не может быть включено в конкурсную массу по ст. 446 ГПК РФ, но другое имущество может быть реализовано.
- Вашим официальным доходом в случае проведения банкротства, будет распоряжаться финансовый управляющий и вам будут ежемесячно выделяться средства в размере прожиточного минимума.
- У вас нет официального дохода, поэтому им не сможет распоряжаться финансовый управляющий при проведении банкротства.
- Квартира, находящаяся в залоге, может быть реализована финансовым управляющим при проведении процедуры банкротства.
- Автомобиль, находящийся в залоге, может быть реализован при проведении процедуры банкротства.
- Недвижимость, находящаяся в залоге, может быть реализована при проведении процедуры банкротства.
- У вас нет имущества в залоге, поэтому оно не может быть реализовано при проведении процедуры банкротства.
Если у вас есть обязательства, которые находятся в компании ЭОС, и вы думаете
о прохождении банкротства, вам в первую очередь стоит позвонить на горячую линию
и описать свою ситуацию нашему специалисту, чтобы он смог подобрать для вас оптимальные условия для решения вопроса.
Другие полезные видео и материалы
Мошенники: как распознать и обезопасить себя от них в 2025 году
Последствия банкротства физических лиц
Как погасить просроченную задолженность по кредиту
Могут ли коллекторы приходить домой к должнику
Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?
Как выбрать потребительский кредит или кредитную карту
Отчисление из вуза за долги по оплате. Как этого можно избежать
Все статьи
Финансовое образование для детей: что должны знать родители
Как бесплатно посетить: кино, концерт, музей, выставку?
Борис Воронин про кредиты, долги, финансовую грамотность
Выплаты за долгую семейную жизнь
Психология возникновения долгов: как перестать жить в кредит
Кто такие коллекторы на самом деле!?
Давно мечтали об отпуске и думали о том, куда отправиться, но при этом не потратить весь бюджет?
Интервью на канале «Россия» с Антоном Дмитраковым, директором ООО ПКО «ЭОС»
Интервью на канале «Волгоград 24» с Еленой Завьяловой, директором ООО ПКО «ЭОС»
Анонимная горячая линия
Если у Вас вопрос:
- Как погасить задолженность?
- Что такое акции и как они работают?
- Как работает агентство ЭОС?
- Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
8 800 775 02 04
c 8:00 до 17:00
Кредитная история
Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год.
Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит.
Чем раньше Вы примите решение погасить долг тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг.
Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.
Проверить историю
Может ли банкротство повлиять на родственников?
Да, может — но только в определённых случаях. Хотя по закону процедура банкротства физического лица касается только самого должника, на практике часто затрагиваются и родственники. Например:
- Если имущество фактически использовалось должником, но было оформлено на другого члена семьи;
- Если незадолго до банкротства должник делал крупные переводы или дарил дорогие вещи близким;
- Если супруг или родители выступали созаёмщиками или поручителями по долгам.
Таким образом, банкротство физических лиц и последствия для родственников могут быть вполне ощутимыми, особенно если имеются общие активы или спорные сделки в прошлом.
Могут ли забрать имущество у родственников должника?
Забрать — нет, но оспорить сделки с участием родственников — вполне. Это возможно в следующих случаях:
- Имущество передано безвозмездно или продано по заниженной цене в течение 1–3 лет до начала процедуры;
- Есть признаки притворной сделки (например, должник «продал» машину отцу, но продолжает на ней ездить);
- Средства переводились родителям или супруге, чтобы скрыть их от кредиторов.
Особенно это касается имущества родителей при банкротстве физического лица — если такие активы были «переписаны» на маму или папу перед подачей заявления, их могут вернуть в конкурсную массу.
Источник изображения: freepik.com
Как влияет банкротство на родственников должника?
Банкротство физических лиц и последствия для родственников должника проявляются не только в утрате имущества. Это также:
- Возможность быть привлечённым к суду в качестве получателя спорного имущества;
- Обязанность возвращать деньги или подарки, если суд признает сделку недействительной;
- Потеря совместного имущества в случае признания его общей собственностью с должником.
Процедура банкротства физического лица и её последствия для родственников напрямую зависят от того, какие сделки были совершены до этого.
Как банкротство мужа влияет на жену?
В браке всё, что нажито, считается совместной собственностью. Если муж объявил себя банкротом, супруга может столкнуться с:
- Реализацией совместного имущества для погашения долгов;
- Необходимостью подать иск о разделе имущества, чтобы сохранить свою долю;
- Проблемами, если она была поручителем или выступала как созаёмщик.
При этом банкротство ИП и последствия для должника и для родственников будут аналогичны — семейные активы также под угрозой, если оформлены в период предпринимательской деятельности.
Последствия банкротства для детей должника
Сами дети не отвечают по долгам родителей. Но если у ребёнка есть доля в недвижимости, кредиторы не смогут на неё претендовать. Также:
- Алименты не списываются при банкротстве (статья 213.28 закона № 127-ФЗ);
- Все долги по алиментам входят в первую очередь выплат, и процедура банкротства их не отменяет.
Органы опеки при банкротстве физических лиц
Если должник — родитель несовершеннолетнего ребёнка, и есть сделки с жильём, где ребёнок прописан или проживает, в процесс подключаются органы опеки. Без их согласия нельзя:
- Продать жильё с долей ребёнка;
- Разделить имущество, затрагивающее интересы несовершеннолетнего.
Как родственникам избежать проблем?
Несколько практических рекомендаций:
- Не принимайте от родственника-должника крупные суммы или имущество, особенно за год до банкротства;
- Не оформляйте на себя его активы, чтобы их «спасти»;
- Если вы поручитель — приготовьтесь, что ответственность может перейти и на вас.
Чтобы избежать рисков, связанных с тем, как банкротство влияет на родственников должника, лучше заранее проконсультироваться с юристом.
Источник изображения: freepik.com
Что делать, если имущество уже оспаривают?
Если финансовый управляющий или кредиторы уже начали процесс оспаривания, действуйте:
- Соберите документы, подтверждающие законность владения имуществом;
- Подготовьтесь защищать свои права в суде;
- Не откладывайте — чем раньше подключится юрист, тем выше шанс сохранить собственность.
Когда дорогие подарки могут обернуться проблемами: история из банкротного дела
Что делать, если человек задолжал миллионы, объявил себя банкротом, но продолжает ездить на BMW X6 и жить, как ни в чём не бывало? А если при этом всё его имущество «вдруг» оформлено на маму или тёщу? Именно такой случай рассматривался в Арбитражном суде Волго-Вятского округа.
Суть конфликта
Один из кредиторов заподозрил, что должник — человек с крупными долгами, включая валютные кредиты — заранее избавился от своего имущества. Причём не просто продал, а оформил на родственников: автомобили, дом, участок — всё перешло маме, тёще, или через третьих лиц.
Кредитор посчитал, что сделки были фиктивными и направлены только на одно — спрятать активы, чтобы не платить по долгам.
Что показалось странным?
Слишком многое:
- Автомобили стоимостью в несколько миллионов куплены пенсионерками.
- У этих родственников нет ни водительских прав, ни реальной потребности в дорогих авто.
- Покупка была оформлена за счёт сторонней организации, с которой у должника, по версии кредитора, тоже тесные связи.
- Родственники в других судебных делах вроде бы признавали, что машины оформлялись «для вида».
Что решили суды?
Суды первой и апелляционной инстанции отказались признавать сделки недействительными. Они посчитали, что у родственников было право распоряжаться имуществом, а кто фактически пользовался машинами — не так важно.
Но кассационный суд с этим не согласился. Он указал: в подобных спорах, когда имущество оформлено на ближайших родственников банкрота, нужно применять более строгие стандарты. А значит, именно родственники и сам должник должны доказывать, что всё по-настоящему: сделки реальные, деньги были, имущество куплено честно.
В этом деле сомнений было слишком много, а доказательств от должника и его окружения — слишком мало. Поэтому спор по BMW X6 суд отправил на новое рассмотрение.
А что с остальным имуществом?
С остальными сделками суд не нашёл оснований для пересмотра. Например, по участку уже ранее было принято решение другим судом — и его менять не стали.
Вывод
Если человек оформляет имущество на родственников, находясь в долговой яме и на грани банкротства, это ещё не преступление. Но если при этом:
- у родственников нет доходов;
- имущество всё равно использует сам должник;
- а сам он заявляет, что «живет на 10 000 рублей в месяц», но при этом ездит на дорогом авто, платит ипотеку и содержит детей —
то всё это может быть расценено как попытка скрыть активы. А в этом случае даже дарственные или «честные» сделки могут быть оспорены.
Что важно знать вам
Если вы помогаете родственнику-должнику «переписать» имущество — вы автоматически оказываетесь под прицелом суда. Особенно если речь идёт о дорогостоящих вещах и у вас нет прозрачных доходов, объясняющих происхождение средств.
А если вы — кредитор и видите, что должник живёт не по средствам, а его активы вдруг исчезли — не бойтесь требовать справедливости. Даже если имущество оформлено на других, суд может признать такие сделки недействительными.
Заключение
Банкротство — процедура личная, но в вопросах имущества всё может оказаться взаимосвязанным. Особенно если ранее заключались сделки с родственниками, которые теперь попадают под подозрение. Банкротство физических лиц и последствия для родственников должника — это не всегда прямые убытки, но почти всегда — потенциальные юридические сложности.
Если вы или ваш близкий готовитесь к банкротству, важно понимать, как это повлияет на семью и имущество. Не рискуйте — лучше сразу проконсультироваться со специалистом.
Дорогой читатель,
Спасибо, что дочитали нашу статью до конца! Мы стараемся делиться полезной и актуальной информацией, чтобы помочь вам принимать взвешенные решения и защищать свои права. Надеемся, что материал был для вас полезным и вдохновляющим на новые шаги.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных юристов, которые помогут вам разобраться в ситуации, оценить возможные последствия и защитить интересы семьи. Не откладывайте — начните с бесплатной консультации и сделайте первый шаг к спокойной финансовой жизни.
Последствия банкротства изложены в статье 213.30 ФЗ-127. Но они касаются только заявителя. После списания долгов он обнуляет свое финансовое положение и получает несколько существенных ограничений.
Родственники должника не являются участниками процедуры банкротства. Поэтому негативные последствия не должны на них распространяться. Но так ли это на практике? Разберемся в вопросе.
Содержание
- Влияние банкротства на родственников должника
- Как родственники могут узнать о банкротстве должника
- Как родственникам избежать негативного влияния банкротства
- Оспаривание подозрительных сделок
- Заключение
- Ответы на часто задаваемые вопросы
Влияние банкротства на родственников должника
Банкротство предполагает не только списание долгов, но и применение некоторых последствий для заявителя.
Среди основных можно выделить:
- В течение 5 лет он не сможет снова обращаться с заявлением о несостоятельности.
- Следующие 5 лет он обязан будет предупреждать потенциальных кредиторов о своем статусе.
- 3 года нельзя открывать ООО и занимать руководящие должности. Если речь идет о страховой фирме, негосударственном пенсионном фонде, инвестиционной организации – срок увеличивается до 5 лет, об управлении кредитной компанией – до 10 лет.
Главное последствие касается имущества бывшего должника. Все объекты, не обладающие иммунитетом (например, кроме единственного жилья, если оно не ипотечное, транспорта, который нужен для перевозки инвалида, одежды и бытовых предметов), будут реализованы с торгов.
Важно! Имущество реализуется, чтобы максимально удовлетворить потребности кредиторов. Вырученные деньги распределяются между ними в порядке очередности. Если средств не хватит, они не смогут требовать удовлетворения своих интересов в будущем.
Родственники должника напрямую не принимают участия в процедуре. Поэтому может показаться, что она не затронет их никак. Но на практике можно выделить некоторое влияние, которое нужно учитывать.
Последствия для супруга/супруги
Супруг столкнется с больший количеством последствия ввиду режима совместной собственности (статья 34 СК РФ). По общему правилу все, что приобретается в браке, становится общим, то есть принадлежит мужу и жене в одинаковых долях.
Мнение юриста! Из этого правила есть исключения. Например, когда был оформлен брачный договор, режим совместной собственности может быть иным. Стороны могут иначе разделять доли. Также нужно исключить из общих объектов личные вещи и те, что приобретаются безвозмездно (например, квартира, полученная женой в дар, будет принадлежать только ей).
При банкротстве одного из супругов, второй может столкнуться с рядом негативных для себя последствий:
- Объекты, оформленные на второго супруга, могут быть признаны совместно нажитым имуществом и проданы с торгов. Половина суммы будет возвращена. В данном случае производится выдел доли из общей собственности.
- В конкурсную массу включаются вещи, являющиеся предметами привычного обихода. Например, бытовая техника, электроника. Это влияет на повседневную жизнь мужа или жены, не бравших кредиты.
Если кредиты оформлялись на общие семейные нужды, то также считаются совместно нажитым имуществом. Ответственность по ним несут оба супруга. Это также стоит учитывать.
Последствия для детей и родителей
По общему правилу, дети не могут отвечать по долгам своих родителей. У них также отсутствует режим совместной собственности, как у супругов.
Исключения возможны только в том случае, когда должник применял неправомерные схемы с целью сокрыть свое имущество. Например, переоформил объекты на детей. Финансовый управляющий вправе просить суд пересмотреть такие сделки, чтобы вернуть объекты в конкурсную массу.
Важно! Родителей также не касаются обязательства их дееспособных совершеннолетних детей. Все возможные последствия касаются лишь ситуаций, когда они принимали участие в попытках сокрытия имущества, пусть и не знали об этом.
Последствия для иных родственников
Банкротство физических лиц должно касаться только непосредственно должника. Его родственники не могут отвечать за него по обязательствам. Единственная ситуация, когда они могут пострадать – наличие совместного имущества.
Например, если машина была куплена должником и его братом пополам, она будет передана в конкурсную массу. В итоге объект будет продан с торгов, а брат лишь получит половину от вырученных средств.
Основной негативный момент в том, что при реализации имущества с торгов конкурсный управляющий занимается оценкой таких объектов. Он вправе привлекать экспертов, которые установят рыночную цену. Но на практике они может быть занижена или сразу, или после первой неудачной попытки реализации.
В итоге родственник, имеющий совместную с должником собственность, получит не те деньги, на которые рассчитывал. Факт продажи имущества тоже может быть невыгоден, так как он рассчитывал на использование объекта.
Как родственники могут узнать о банкротстве должника
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», как и другие акты, не обязывает суд извещать родственников должника о процедуре банкротства. Они могут узнать о ней следующими способами:
- Узнать о письме, когда извещение из суда принесут по почте. Можно понять о том, что вопрос касается банкротства, по косвенным признакам (в первую очередь на то, что корреспонденция доставлена из арбитража).
- На сайте арбитражного суда. В картотеке арбитражных дел можно воспользоваться поиском и найти информацию, касающуюся родственника.
- В реестре сведений о банкротстве публикуется информация о несостоятельности граждан.
Дело не должно стать неожиданностью, если гражданам известно о больших долгах родственника, которые он не в состоянии оплатить. Но на практике может быть ситуация, когда обязательства оформляются в тайне.
Как родственникам избежать негативного влияния банкротства
Чтобы процесс банкротства физического лица никак не сказалась на членах семьи, нужно учитывать несколько рекомендаций:
- Не переоформлять имущество на членов семьи с целью его сокрытия. Этот факт легко обнаружит финансовый управляющий.
- Отказаться от фальсификации дохода, не указывать на то, что должник находился у родственников на иждивении, если этого не было фактически. Это может привлечь к членам семьи лишнее внимание со стороны суда, кредиторов и управляющего.
- Заключить брачный договор, чтобы установить доли в имуществе. Но не стоит использовать его для перераспределения ранее купленных объектов, так как это может быть расценено как попытка сокрыть собственность.
Факт признания должника банкротом не накладывает на родственников ограничений, не касающихся совместной собственности. Им не запрещается самим оформлять несостоятельность, они не обязаны уведомлять суды о статусе члена семьи.
Банкротство родственника не может быть основанием для отказа в выдаче кредита. Кредитор в целом не вправе проверять членов семьи при рассмотрении заявки, поэтому не должен требовать предоставить документы на других лиц.
Оспаривание подозрительных сделок
В рамках процедуры банкротства сделки, совершенные должником в течение 3 лет до подачи заявления, могут быть оспорены. С такой инициативной должен выступить финансовый управляющий или кредитор.
В соответствии со статьей 61.2 ФЗ-127, сделки, совершенные с целью уклонения от исполнения обязательств или причинения вреда кредиторам могут быть пересмотрены.
На практике чаще всего обращают внимание на следующие договоры:
- Дарение объектов членам семьи или продажа такого имущества по заниженным ценам.
- Реализация имущества третьим лицам, в том числе членам семьи, при фактическом продолжении использования предмета договора должником. Например, по документам машина продана, а фактически ей пользуется потенциальный банкрот.
В случае, если должник реализовал, по мнению управляющего или кредиторов, подозрительную сделку, отдельное исковое производство не возбуждается. Вопрос рассматривается в рамках дела о банкротстве.
Финуправляющий подает заявление и прикладывает к нему доказательства. Кредиторы могут выражать свое мнение, предоставлять дополнительные документы, так как являются заинтересованными лицами.
Суд вправе удовлетворить требование. В этом случае имущество либо передается в конкурсную массу, либо с последнего собственника взыскиваются средства в случае его продажи.
Заключение
Последствия процедуры банкротства для родственников усматриваются только в том случае, если они прямо связаны с имуществом должника. Например, являются сособственниками. Однако есть некоторые косвенные факторы:
- Реализация имущества, которыми пользовались члены семьи;
- Оспаривание судом подозрительных сделок;
- Выдел доли из совместной собственности, приобретенной в период брака.
Члены семьи, после банкротства родственника, смогут без ограничений реализовывать свои права, в том числе – самостоятельно обращаться в суд с заявлением о несостоятельности.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Изъять имущество смогут только в случае оспаривания сделки или при выделе доли супруга (даже если объект оформлен не на потенциального банкрота, а на его мужа/жену). В остальных случаях собственность остается за законным владельцем.
Нет, такой отказ будет незаконным. Имущественное положение родственников учитываться не должно.
Нет, объекты, приобретенные безвозмездно, не считаются совместно нажитыми.