Перевод с карты на карту инструкция

​

Переводы с карты на карту — одна из самых востребованных банковских операций. Например, в III квартале 2024 года только через СБП россияне осуществили 3,6 млрд переводов на 19,8 трлн рублей. По данным ЦБ РФ, это в два раза больше показателей аналогичного периода 2023 года. 

Перевести деньги из одного банка в другой можно без комиссии, если знать доступные способы, условия и тарифы банка. Разбираемся на примере карты Сбербанка, при каких условиях финансовая организация начисляет проценты за операцию и как перевести деньги бесплатно.

Перевод денег внутри банка

Есть несколько способов перевести деньги по системе банка. Рассмотрим подробно нюансы каждого из них.

Через приложение «Сбербанк Онлайн»

Через мобильное приложение переводить деньги можно по номеру телефона получателя, карты или счета. Зачисление, как правило, осуществляется моментально. Вот как перевести деньги с карты на карту через «Сбербанк Онлайн».

1. Выберите пункт «Платежи» на нижней панели. 
2. Затем в окошке «Перевести» отсканируйте карту или введите телефон получателя, номер его счета или карты. Нажмите «Продолжить». Обратите внимание: если номер клиента не подключен к СМС-банкингу, то перевести деньги можно только по номеру карты или счета.
3. Укажите сумму перевода в рублях и выберите счет, с которого будут списаны деньги. При желании можете указать сообщение получателю → «Продолжить».
4. Перед отправкой внимательно проверьте реквизиты и сумму, затем нажмите кнопку «Перевести». После этого действия деньги будут отправлены получателю. Зачисление денег осуществляется в течение 15 минут. 

Максимально через приложение «Сбербанк Онлайн» другим людям можно перевести 2 млн рублей.

Обратите внимание. Если получатель не является клиентом Сбера, то после ввода номера телефона приложение предложит два варианта:

1) перевести в любой банк через СБП — без комиссии (до 100 тысяч рублей);

2) в другой банк по номеру карты — при выборе этого способа будет взиматься комиссия — 1,5% от суммы, минимум 30 рублей.

Через СМС-сообщение

Еще один способ — перевод по СМС. Это возможно, если и у отправителя, и у получателя перевода подключена услуга «Мобильный банк».

Для перевода средств следует:

1. Отправить на номер 900 сообщение: ПЕРЕВОД 9ХХХХХХХХХX YYY, где 9ХХХХХХХXХХ — номер телефона получателя, а YYY — сумма перевода в рублях. Текст сообщения должен быть введен с пробелами, но без знаков препинания. Также можно сделать перевод другому клиенту по номеру карты: ПЕРЕВОД ХХХХ КККК, где ХХХХ — 4 последние цифры карты списания, а КККК — полный номер карты получателя (только для карт Сбербанка).
2. После отправки сообщения вам придет СМС с информацией о переводе. Внимательно проверьте текст, и если все в порядке, подтвердите выполнение перевода. После этого деньги будут отправлены, а вы получите новое сообщение с данными о переводе.

Зачисление денег осуществляется в течение 15 минут. Максимально с помощью СМС-команды можно перевести 30 тысяч рублей в сутки. 

Через веб-версию «Сбербанк Онлайн»

Алгоритм действий практически не отличается от перевода через мобильное приложение:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте Сбербанка. В разделе «Переводы» выберите пункт «Клиенту Сбербанка» или «Другому человеку».
2. Укажите получателя по номеру телефона, карты или счета.
3. Укажите сумму перевода → нажмите кнопку «Продолжить».
4. Откроется экран подтверждения. Банк отправит код в СМС на ваш номер телефона.
5. Введите код → нажмите кнопку «Подтвердить».

Лимит на переводы другим людям через сайт Сбербанка — 2 млн рублей в месяц. 

Через банкомат

Найти ближайший банкомат Сбера можно здесь. Перевод через банкомат выполняется так:

1. Вставьте карту в банкомат (или приложите карту к специальному считывателю, если банкомат поддерживает технологию NFC), введите ПИН-код, нажмите «Далее».
2. Выберите раздел «Платежи и переводы», а затем пункт «Перевод средств».
3. В качестве направления перевода укажите «Клиенту Сбербанка», введите номер карты получателя и нажмите на кнопку «Далее».
4. Укажите сумму для перевода и подтвердите его.

Обратите внимание, что при переводе другому человеку через банкомат взимается комиссия в размере 1% от суммы, максимум 5000 рублей.

Через банкомат Сбера на карту можно перевести до 1 млн рублей. 

Через кассу банка

Сделать перевод можно также через кассу банка. Понадобится паспорт. Сообщите сотруднику финансовой организации реквизиты получателя: номер карты, телефона или счета. В последнем случае потребуются дополнительные данные: БИК, корреспондентский счет, ИНН и другие реквизиты, которые обычно заполняются в платежках. После заполнения платежки останется вставить карту в терминал и перечислить деньги.

За операции, проводимые через кассу банка, обычно взимается комиссия. В Сбербанке она составит 1,5% от суммы перевода (минимум 30 рублей, максимум 5000 рублей). Также при переводе через кассу деньги могут зачисляться на счет получателя не сразу, а в течение одного рабочего дня.

На переводы через кассу Сбера ограничения не распространяются — можно отправлять любую сумму. 

Через Систему быстрых платежей (СБП)

Отдельно рассмотрим способ перевода денег через Систему быстрых платежей. Он осуществляется через онлайн-банк, по номеру телефона получателя:

1. В личном кабинете перейдите в раздел «Платежи» → «Перевести через СБП».
2. Укажите телефонный номер получателя и сумму.
3. Выберите «Перевод в другой банк через Систему быстрых платежей», затем — банк получателя.
4. Укажите сумму перевода. Нажмите кнопку «Продолжить».
5. Перед подтверждением платежа на экране отобразится номер телефона и инициалы получателя, банк перевода, сумма перевода.
6. Если все верно, нужно нажать кнопку «Перевести».

В Сбере через СБП можно бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц другим людям и до 30 млн рублей в месяц — на свои счета в другие банки. После превышения лимита взимается комиссия: 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей. 

Методы «толкания» и «стягивания» через СБП

Через СБП можно переводить или запрашивать деньги.

В разделе «Платежи» необходимо нажать на значок СБП в правом верхнем углу.

• Для «толкания» нужно выбрать «Перевести через СБП». Фактически это будет стандартный перевод средств.
• Для «стягивания» нужно выбрать «Запросить деньги через СБП». После этого появится поле с вашим счетом зачисления и номером телефона. Здесь нужно выбрать банк списания и требуемую сумму → нажать кнопку «Продолжить». Затем нужно подтвердить операцию. После этого деньги поступят на ваш счет.

Обратите внимание, «стягивать» деньги можно только со своих счетов.

• Также в мобильном приложении у Сбера есть своя функция «стягивания». Чтобы ей воспользоваться, нужно нажать на сервис «Запросить деньги» в разделе «Платежи». Дальше нужно указать номер телефона человека, с карты которого собираетесь получить деньги. Нужно учитывать, что некоторые банки берут комиссию за «стягивание» денег со своих карт, информацию стоит уточнять в тарифах банка.

Перевод по реквизитам счета

В Сбербанке также можно перевести деньги по полным реквизитам на карту или счет другого банка. Эта функция называется «Межбанковский перевод». Для перевода потребуются БИК принимающего банка, а также номер счета и Ф. И. О. получателя.

Свои реквизиты легко можно найти в приложении банка. Для этого выберите нужную карту и перейдите во вкладку «Реквизиты и выписки». Если нужно передать реквизиты другому человеку, воспользуйтесь функцией «Поделиться» и выберите способ: WhatsApp, Telegram, email или SMS.

Особенности переводов с кредитной карты

На переводы с кредитной карты, как правило, не распространяется грейс-период. Это означает, что проценты на сумму задолженности начисляются сразу же после совершения такой операции. Кроме того, за переводы может взиматься комиссия и действовать более высокая, чем на безналичные покупки, процентная ставка. Эти условия могут действовать как вместе, так и по отдельности. Например, по кредитной «СберКарте» беспроцентный период на переводы не распространяется, но на эту операцию, как и на остальные, в том числе снятие наличных, действует единая процентная ставка — 39,8% годовых*.

Комиссия за перевод с карты на карту

Обычно комиссия не взимается за внутрибанковские переводы. Между клиентами Сбербанка бесплатно можно переводить до 50 тысяч рублей в месяц. При исчерпании лимита взимается комиссия — 1%, но не более 5000 рублей. Увеличить лимит бесплатных переводов можно с помощью подписки:

• до 100 000 рублей в месяц со «СберПрайм Старт»;
• до 500 000 рублей в месяц со «СберПрайм»;
• до 1 млн рублей в месяц с «СберПрайм+».

Межбанковские переводы по номеру карты платные — 1,5% от суммы операции. 

Что делать, если перевел деньги не тому человеку

«Сначала можно связаться с банком и попытаться отменить операцию. Но если банк уже провел перевод, в его отмене будет отказано. Далее можно попросить получателя вернуть деньги. Отправьте ему еще один перевод с незначительной суммой (например, 10 рублей), а в сообщении укажите свой номер телефона и кратко опишите ситуацию. Если перевод совершался по номеру телефона, есть возможность связаться с получателем напрямую. Если он откажется возвращать деньги, можно подать в суд — по закону присвоение чужих средств считается неосновательным обогащением. Поскольку данных о получателе перевода не будет, в качестве ответчика можно указать банк, который выпустил его карту. Финансовая организация предоставит информацию о нем», — говорит Эряния Бочкина. 

Как перевести деньги с карты на карту: главное

• Переводить деньги с карты на карту можно разными способами: через сайт и мобильное приложение банка, по СМС, через банкомат и кассу банка.
• Максимальная сумма перевода зависит от способа: наименьший лимит действует на перевод через СМС-команду, без ограничений разрешается отправлять деньги через кассу банка.
• При переводах через онлайн-банк, СМС-команду или банкомат средства зачисляются, как правило, моментально. Срок зачисления при переводе через кассу дольше — до одного рабочего дня. 
• За переводы может взиматься комиссия. Стандартно внутри банка можно бесплатно отправлять до 50 тысяч рублей в месяц, далее — за 1% от суммы перевода. Межбанковские переводы по номеру карты платные — 1,5% от суммы операции. 
• Лимит бесплатных переводов внутри банка можно увеличить до 1 млн рублей в месяц с помощью платной подписки. 
• При переводе через СБП можно бесплатно переводить другим людям до 100 тысяч рублей в месяц, до 30 млн рублей в месяц — самому себе. 

*Здесь и везде условия по картам актуальны на 05.12.2024.
 

Топ 3 дебетовых карт

Названы 6 способов перевода денег с карты на карту

Совершать денежные переводы с карты на карту быстро и удобно. Как при этом сэкономить на комиссии — разберем вместе с экспертом. «РБК Инвестиции» собрали шесть разных способов отправить деньги с помощью банковской карты

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Что такое денежный перевод

Денежный перевод — это процесс передачи денег от отправителя к получателю через платежного оператора, который выступает посредником между двумя остальными участниками. Отправителем и получателем могут выступать любые физические и юридические лица.

Денежный перевод может быть в разной форме:

• наличной;
• безналичной;
• смешанной.

Платежный оператор обеспечивает перевод средств и берет комиссию за свою работу. В роли такого посредника могут выступать:

• коммерческие банки;
• платежные системы;
• почтовые службы;
• центральный банки.

Также денежные переводы могут быть:

• внутренними — отправитель и получатель находятся в одной стране;
• международными — отправитель и получатель находятся в разных странах. В этом случае перевод может проходить в валюте одной из стран с последующей конвертацией в другую валюту.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Как перевести деньги с карты на карту с телефона

Перевод денег с карты на карту с помощью телефона сейчас основной и самый удобный способ перевода средств между физлицами: не требуется идти в отделение банка или искать банкомат. Но сначала на смартфоне нужно установить мобильное приложение банка либо завести личный кабинет на сайте банка. Далее у отправителя средств есть варианты.

Через СБП

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Логотип СБП

СБП — это платежный сервис, который был запущен Банком России и НСПК (Национальной системой платежных карт) в 2019 году. Аббревиатура СБП расшифровывается как «Система быстрых платежей». С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.

СБП стала очень популярной в России. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале 2023 года россияне совершили через СБП 1,9 млрд операций (+15% кв/кв) на сумму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Деньги через СБП переводил каждый второй житель России, отмечает ЦБ.

Как перевести деньги через СБП:

• откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
• зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» (в разных банках эта опция может называться по-разному). Также можно найти в приложении логотип СБП;

  

  Картинка с сайта: www.rbc.ru

  
  Фото: «РБК Инвестиции»
  

• укажите номер телефона получателя. В мобильном приложении можно выбрать нужный номер из списка контактов;
• если у получателя несколько карт в разных банках, выберите нужный банк, на счет которого отправляете деньги;
• введите сумму перевода;
• подтвердите операцию.

  

  Картинка с сайта: www.rbc.ru

  Пример, как в мобильном приложении выглядит перевод через СБП
  
  (Фото: «РБК Инвестиции»)
  

Тарифы и лимиты для граждан:

• на сумму до ₽100 тыс. в месяц — бесплатно;
• свыше ₽100 тыс. в месяц — не более 0,5% от суммы перевода и не более ₽1,5 тыс. за перевод;
• суточный лимит по переводам каждый банк устанавливает самостоятельно, но он не может быть ниже ₽150 тыс.;
• максимальный размер одной операции в рамках СБП — ₽1 млн.

Управляющий партнер облачного сервиса для автоматизации розничного бизнеса LIFE PAY Арсений Косенко отметил, что некоторые банки не подключают клиентов автоматически к СБП. Если вы совершаете перевод в первый раз и хотите воспользоваться системой быстрых платежей, нужно сначала удостовериться, что карта подключена к СБП.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Перевод по номеру карты или счета

СБП является конкурентом собственных сервисов банков, на которых те зарабатывают за счет комиссий за операции.

Тарифы и лимиты:

• у каждого банка свои тарифы на перевод средств, нужно уточнять все нюансы. Например, некоторые банки разрешают переводить деньги внутри своей системы бесплатно.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ

(Фото: «РБК Инвестиции»)

Как перевести деньги по номеру карты или счета:

• откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
• зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам» (в разных банках эта опция может называться по-разному);
• введите необходимые данные и сумму перевода;
• подтвердите операцию;
• сроки перевода средств могут быть разными в разных банках, уточняйте эту информацию.

В случае крупного перевода Арсений Косенко рекомендует сначала отправить «тестовую» небольшую сумму денег и удостовериться, что реквизиты правильные и средства дошли до получателя.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Как перевести деньги с карты на карту через банкомат

• Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код.
• Выберите опцию «Переводы».
• Введите номер карты и счета, а также другие данные, если потребуется.
• Введите сумму перевода.
• Подтвердите операцию.
• Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните в банке.

Тарифы и лимиты:

• как правило, комиссия за переводы через банкомат такая же, как при переводе с карты на карту по реквизитам или номеру счета. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Как перевести деньги с карты на карту через кассу банка

• Сообщите кассиру все необходимые реквизиты принимающей стороны. Скорее всего, при отправке денег через отделение банка у вас потребуют больше данных: не только номер счета, но и БИК банка, ИНН и другие реквизиты.
• При переводе средств через кассу потребуется предъявить ваш паспорт.
• После оформления всех необходимых документов кассир попросит вас вставить или приложить карту к платежному терминалу, чтобы списались деньги.
• Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните у кассира.

Тарифы и лимиты:

• как правило, комиссия за переводы через кассу выше, чем в других случаях. При этом лимит суммы перевода часто отсутствует. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Как перевести деньги с карты на карту через СМС

Опцию перевода денег через СМС-сообщение или СМС-команду предоставляют далеко не все банки. Информацию уточняйте в своей кредитной организации. Но такой способ доступен, например, в Сбербанке. При этом нужно, чтобы и получатель, и отправитель средств были клиентами этого банка.

Через СМС

• Отправьте на короткий номер 900 СМС-сообщение со следующим текстом: «ПЕРЕВОД Α Β», где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
• После этого вам придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
• Введите код подтверждения.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке

(Фото: «РБК Инвестиции»)

Через СМС-команду

• Зайдите на смартфоне в раздел «Вызовы».
• Как при наборе номера телефона, введите следующую команду (комбинацию цифр и знаков) *900*12*А*В# вызов, где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
• После этого придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
• Введите код подтверждения.

Существует масса способов того, как это сделать. Остается узнать основные преимущества каждого из методов и то, как пользователь может ими воспользоваться не посещая офиса банковского предприятия.

Перевод денег с карты, не выходя из дома

Наиболее популярным способом, позволяющим сделать перевод денег с дебетовой карты, не выходя из дома является использование онлайн-банка. Финансовая компания специально разработала данный сервис, чтобы оптимизировать обслуживание клиентов.

Особенность способа состоит в том, что пользователю требуется зарегистрироваться в личном кабинете сервиса. Процедура быстрая, но она доступна только тем, у кого есть свой счет или карточка в выбранной организации. После авторизации большинство услуг офисных центров будут доступны для самостоятельного выполнения клиентом в онлайн-режиме, в том числе и управление деньгами.

Перевод с карты на карту через Сбербанк Онлайн

Что необходимо сделать пользователю, чтобы на счет друга или знакомого поступили ваши средства в режиме online? Перевод с кредитной карты на карту через Сбербанк Онлайн проходит очень быстро, так как требуется сделать всего пару шагов:

• пройти авторизацию в личном кабинете;
• выбрать услугу «платежи»;
• нажать на раздел «оплата»;
• указать реквизиты для оплаты;
• подтвердить операцию кодом, который придет через в sms на привязанный номер.

Если вы впервые переводите данным способом средства на другой счет, то для подтверждения проходимой операции потребуется указать дополнительные данные специалисту банка, с которым нужно связаться по телефону, который будет указан на экране.

Перевод с карты на карту через Мобильный банк

Осуществлять платежи и другим способом. Для этого вам понадобиться лишь интернет-соединение и телефон. Перевод с карты на карту через Мобильный банк возможен в любое время суток.

Существуют некоторые особенности, касающиеся времени, когда финансы зачисляются на другой счет. Не все платежи проходят моментально. Сбербанк устанавливает некоторые ограничения на временной промежуток, за которое осуществляется операция: она может быть от 5 минут до 3-х суток. Продолжительность зависит от суммы, которую перечислил клиент, держателю (на карточку какого банка зачисляются деньги).

Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Если вы выбираете мобильное устройство в качестве инструмента, то следует знать, как перевести деньги с карты на карту без комиссии. В случае если у клиента подключен мобильный банк, то ему доступна операция зачисления средств через телефонный номер, который привязан к другой карточке.

Для этого нужно:

1. Набрать сообщение «ПЕРЕВОД/ номер абонента/ сумма».
2. Отправить уведомление на номер 900.
3. Получить смс с кодом подтверждения.
4. Завершить операция, подтвердив пароль.

Средства с вашей карточки будут зачислены на другой счет через телефонный номер, что очень удобно, если вы не знаете реквизиты.

Как перевести деньги на карту без карты?

Все еще не знаете, как перевести деньги на карту без карты? Используйте оба вышеперечисленных способа. Их преимущество в том, что комиссия за подобные мероприятия не снимается.

Применять данные методы не только удобно, но и быстро. Вам не нужно ехать в банк для проведения платежа. Достаточно иметь телефон и стабильное интернет-соединение, чтобы оплата полностью прошла. Единственная трудность, которая может возникнуть, то только при работе с крупными денежными средствами. Каждый банк устанавливает индивидуально лимит на осуществление таких мероприятий за сутки и на объем переводимых денег.

Содержание статьи

Банки активно используют современные технологии, чтобы расширить функционал пластиковых карт и сократить нагрузку на персонал операционных отделений. К примеру, перевести деньги, размещённые на карточном счёте, можно как в офисе или через банкомат, так и с помощью мобильного телефона или компьютера.

Переводя деньги с карты, важно обращать внимание на точность введённых данных получателя, а также безопасность выбранного способа. Не рекомендуется использовать для подобных операций сторонние сервисы, не имеющие отношения к банкам или платежным системам.

Перевод через банкомат

В этом случае не нужна регистрация в интернет-сервисе или наличие удостоверения личности, которое потребуется, если прибегать к помощи операциониста. Достаточно вставить «пластик» в картоприёмник банкомата, ввести ПИН-код, выбрать опцию «перевод» (наименование позиции меню может варьироваться). Затем указать сумму, реквизиты счёта (карты) получателя. По завершении стоит получить и сохранить чек, подтверждающий совершённую операцию.

Перевод через интернет-банкинг или мобильное приложение

Обычно подключиться к интернет-банку можно в офисе банка-эмитента, через терминал (банкомат) или с помощью сотрудников call-центра. Для переводов через мобильное приложение требуется его установка на смартфон. Указанными способами можно совершить трансферт средств между своими счетами (в том числе карточными) или отправить средства на картсчёт другого физического лица. Ввод пароля из смс-сообщения (иногда – одноразового временного пароля из списка выданных при регистрации) подтверждает согласие с операцией и корректность всех указанных данных.

Перевод через SMS-банкинг

Перевод через сайт стороннего банка

Многие банки предлагают на своих сайтах переводы между картами любых эмитентов. Обычно комиссия за такую услугу варьируется в диапазоне 1,5-2% от суммы транзакции, также может быть установлена её минимальная величина в рублях. В данном случае осуществить перевод может любой пользователь, в том числе не являющийся клиентом проводящего операцию кредитного учреждения, без регистрации. Понадобятся данные обеих карт (откуда будут списаны средства и куда они должны быть зачислены) и код из SMS для подтверждения.

Перевод через электронные кошельки и системы

Алгоритм таков: пополнить кошелёк QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги или иной системы безналичным трансфертом с карты, а затем отправить деньги на другой «пластик» с кошелька. Иногда такой порядок действий оправдан финансово. Например, с карты Альфа-Банка через сервис эмитента можно без комиссии пополнить кошелёк Элекснет, после чего – опять же без комиссии – перевести средства со счёта Элекснет на карту Банка ЗЕНИТ.

Безопасность данных

Не все банки позволяют в режиме онлайн переводить деньги на картсчета, открытые в других кредитно-финансовых организациях. Для этого можно также воспользоваться международными или локальными интернет-сервисами вроде Alfaportal, PayOnline, А3, Card2card. Однако некоторые эксперты считают, что раскрытие данных своего «пластика» на подобных веб-площадках чревато интернет-мошенничеством.