Как поменять доллары на рубли в банкомате сбербанка инструкция без комиссии

В современном мире обмен валюты стал привычной необходимостью. Сбербанк — один из крупнейших банков России — предлагает удобные услуги для проведения таких операций. В статье рассмотрены особенности валютного обмена, требования, ограничения и советы для упрощения процесса.

Картинка с сайта: ppt.ru

Навигация

Способы обмена валюты в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько удобных способов, каждый из которых рассчитан на разные потребности и ситуации. Рассмотрим их подробнее:

1. В отделении Сбербанка. В офисах банка обменивают наличные доллары на рубли и обратно. Это традиционный способ, который позволяет получить помощь специалиста и задать интересующие вопросы.

Порядок обмена долларов в Сбербанке с записью:

• зайдите в раздел «Офисы» в секции «Сбер и партнёры» на главной странице приложения или сайта;
• найдите подходящий офис на карте;
• нажмите «Записаться в офис», затем выберите категорию «Другие продукты и услуги», потом пункт «Валюта, монеты». Если этого пункта нет, значит, офис не выдает зарубежные наличные;
• после подтверждения записи вы получите код бронирования. Обязательно сохраните этот код или запомните его;
• приходя в назначенное время в офис, выберите на терминале опцию «Я записывался» и введите код бронирования. После этого вас пригласят для проведения операции;
• если забыли код бронирования, то можете снова зайти в раздел «Сбер и партнёры», где внизу экрана появится баннер с информацией о вашей записи.

Картинка с сайта: ppt.ru

Рассмотрим пример, как найти офис банка для обмена валюты в приложении «Сбербанк Онлайн»

2. Через приложение «Сбербанк Онлайн». С помощью мобильного приложения быстро и удобно проводятся операции без посещения отделений. Все операции с долларом выполняются в любое время прямо со смартфона, что экономит ваше время.

Особенности нового сервиса «Обмен валюты по моему курсу»:

• Сбербанк запустил функцию. Теперь нет необходимости самостоятельно следить за изменениями — вы просто оформляете в приложении заявку с указанием нужного курса доллара и суммы обмена. Как только указанный курс достигнут, банк автоматически произведёт операцию;
• функция доступна в приложении и веб-версии «Сбербанк Онлайн». Заявки действуют 30 дней, их всегда можно отменить. Для использования сервиса необходимо, чтобы в Сбербанке у вас был валютный счёт: операция поддерживает доллары, евро и юани. Снимаются наличные с него только в рублях, что связано с ограничениями Центробанка.

Как приобрести доллары через СберБанк Онлайн:

• создайте заявку. Перейдите в раздел «Счета и платежи», выберите опцию «Покупка и продажа валюты» или введите в строку поиска «валюта» или код нужной валюты (например, USD);
• заполните форму:
  • укажите сумму в рублях или долларах;
  • выберите счёт списания (рублевый счёт) и счёт зачисления (валютный). Программа автоматически рассчитает, сколько рублей списывать для покупки долларов;
• подтвердите операцию. Завершите процесс подписи документа с помощью смс-кода или токена. После этого заявка автоматически направляется в банк.

Если заявка отправлена в рабочий день в течение операционного времени, то Сбербанк ее исполняет в тот же день, в противном случае — на следующий рабочий день. Отслеживать статус заявки можете в разделе «Счета и платежи».

3. Через ассистента. Вы можете приобрести или продать доступные в приложении доллары. Просто скажите ассистенту, например: «Купи десять долларов США». Ассистент уточнит все детали и попросит подтвердить операцию, чтобы исключить возможные ошибки. Напоминаем, что для каждой валюты требуется отдельный счёт. Кроме того, ассистент предоставляет информацию о текущем курсе в ближайшем офисе банка. Для этого достаточно сказать: «Курс доллара в офисе».

4. Через банкомат. В некоторых банкоматах Сбербанка обмениваются доллары США на рубли.

Что важно учесть:

• курсы отличаются в приложении и отделении. Минимальная разница между курсами покупки и продажи наблюдается с 10:00 до 19:00 МСК в будние дни;
• при обмене через приложение отсутствуют лимиты на безналичные операции.

Хотела бы отметить, что для эффективного обмена:

• проверяйте актуальные курсы на сайте Сбербанка или через горячую линию;
• сравнивайте предложения других банков, чтобы получить максимально выгодный курс;
• уточняйте комиссии, особенно если планируете обмен крупной суммы;
• пользуйтесь онлайн-сервисами, чтобы сэкономить время и избежать очередей;
• следите за изменениями в законодательстве, которые влияют на условия обмена;
• сохраняйте чеки и подтверждения операции, чтобы избежать возможных недоразумений.

Что нужно, чтобы купить доллары в Сбербанке

Нужно найти офис Сбербанка при планировании очного обмена, где курс доллара наиболее выгодный:

• открыть карту офисов Сбербанка. На сайте или в приложении банка выберите карту офисов;
• выбрать валюту. В выпадающем списке укажите нужную вам;
• просмотреть офисы на карте. На интерактивной карте отобразятся отделения, где проводятся операции. При выборе офиса вы получите актуальную информацию о наличии валюты, курсах обмена и режиме работы. Карта позволяет увидеть, где купить или продать валюту (20 видов).

Курсы в офисах часто отличаются от курсов для операций безналичного обмена через «Сбербанк Онлайн», поскольку зависят от условий конкретного отделения.

Узнать курс обмена. Все данные о курсах доллара доступны в специальном разделе. Учитывайте, что курсы доллара, указанные на сайте, носят справочный характер и меняются в течение операционного дня. Конвертация производится по курсу, действующему на момент подтверждения операции.

Ознакомьтесь с актуальными курсами мировых валют

Ассистент поможет вам быстро узнать текущий курс. Например, задайте вопросы: «Какой сейчас курс доллара США?», «Сколько я могу купить долларов на тысячу рублей?». Ассистент подскажет данные, исходя из последней обновлённой информации.

Уточнить ограничения. С 9 сентября 2023 года купить доллары в кассах можно без ограничения суммы, если нужная есть в наличии.

Открыть валютный счёт. Сделать это нужно так:

• перейдите в раздел «Накопления»;
• нажмите на кнопку «+» в секции «Вклады и счета»;
• выберите доллары и создайте сберегательный счёт.

После открытия счёта можете свободно совершать операции обмена и зачисления средств.

Необходимые документы и условия обмена валюты в Сбере

Если вы хотите обменять рубли на доллары, то потребуется пройти процедуру идентификации. По закону № 115-ФЗ, направленному на борьбу с отмыванием доходов, максимальная сумма обмена без предъявления паспорта не может превышать сумму, эквивалентную 40 000 рублей.

Подробнее: сколько долларов можно купить без паспорта

Условия обмена:

1. Важно знать, что обменять безналичную валюту, хранящуюся на банковских картах MasterCard или Visa, выпущенных за пределами России, на наличные рубли невозможно. Это ограничение вызвано особенностями работы международных платёжных систем и актуальными законодательными требованиями.
2. Если же доллары размещены на карте, выпущенной внутри России, то у вас есть возможность обменять их на рубли. Для уточнения всех деталей обратитесь в ближайшее отделение банка или позвоните на горячую линию Сбербанка.
3. Если вы планируете снять наличные средства в долларах США или евро, то помните, что до 9 сентября 2025 года действуют ограничения. Снять разрешено не более 10 000 долларов или эквивалент в евро с каждого счёта или вклада. Ограничения применяются только к счетам, открытым до 9 марта 2022 года, и к суммам, зачисленным на счёт до этой даты. При планировании крупных операций обязательно уточните актуальные ограничения в отделении банка.
4. Сбербанк взимает комиссию за обмен, и её размер варьируется в зависимости от способа проведения операции. Например:
   • при обмене наличных в отделении банка, комиссия составит от 0,5 до 1 % от суммы сделки, в зависимости от объёма и используемой валютной пары;
   • при обмене через приложение «Сбербанк Онлайн», комиссия ниже — обычно она находится в диапазоне от 0,3 до 0,7 % от суммы;
   • переводы на счёт или карту внутри России у Сбербанка облагаются комиссией в 0,7 % от суммы перевода, но не превышают эквивалента 100 долларов США в соответствии с внутренним курсом банка.

Еще по теме: как обменять доллары на рубли

Часто задаваемые вопросы по теме

Как обменять валюту

Конвертация валюты — одна из наиболее популярных операций в банках. Иностранные купюры могут понадобиться россиянам для поездок или просто для хранения сбережений.

Последнее обновление: 02.12.24
92.3k

6

Картинка с сайта: brobank.ru

С 2022 года в России обмен валюты происходит с некоторыми ограничениями. Некоторые лимиты установили и практически сразу отменили. Другие действуют до сих пор. Разберемся, как обменять валюту, какие есть ограничения и как не наткнуться на мошенников.

Как происходит обмен валюты

Обмен валют — одна из самых популярных операций у физических и юридических лиц. В крупных организациях есть целое подразделение, которое занимается поиском наиболее выгодного курса конвертации. Частным лицам сложнее, им приходится все анализировать самим, и еще заботиться о том, чтобы не столкнуться с мошенниками.

Если планируете купить валюту, лучше всего это сделать в банке. Если деньги решите обменять в другой стране, покупка местной валюты может оказаться совсем не выгодной. Особенно это касается таких мест, как аэропорты, отели. А при обмене на улице у лиц без прав на проведение конвертации, можно потерять все деньги. Мошенники могут взять купюры и скрыться, а если операцию зафиксируют правоохранители, можно не только потерять деньги, но и попасть на штраф.

Учитывайте законодательство той страны, в которой совершаете обмен валюты. Физлицо могут попросить подтвердить происхождение валюты. В официальных учреждениях такой документ обязательно выдают, например, чек, поэтому храните их при себе.

Всегда ищите, где курс конвертации более выгодный. Информацию публикуют на сайтах банков. Чтобы найти отделение, можно открыть мобильное приложение или использовать карту на официальном сайте выбранного банка.

Какие правила обмена валюты в 2024 году

Из-за санкций в 2022 году источники поступления валюты в Россию резко сократились. Курс рубля в тот период начал резко колебаться. Это вызвало высокий спрос на иностранные купюры, особенно на доллар США.

Чтобы стабилизировать обстановку, ЦБ РФ принял решение временно ограничить выдачу валюты наличными для физических лиц. При этом с валютных вкладов и счетов снять валюту можно было, но в определенных лимитах. В марте 2022 года ЦБ установил комиссию 30% за покупку долларов, евро и фунтов стерлингов на бирже. Но комиссию вскоре снизили до 12%.

Когда ситуация начала стабилизироваться, Центробанк снизил ограничения. Разрешили продавать валюту наличными и отменили комиссию за конвертацию на бирже.

Лимит на снятие валюты в размере 10 тысяч долларов или евро со счетов и вкладов продолжает действовать до 5 марта 2025 года. Изначально ограничение было установлено до сентября 2022 года, но его регулярно продлевают. Оснований для отмены пока нет, более того, с учетом деления валют на дружественные и недружественные, лимиты могут ужесточаться.

Продажа и приобретение наличных долларов и евро ведется свободно с сентября 2023 года. Купить доллары и евро наличными можно в банках без ограничений по сумме. Но стоит убедиться, что в конкретном отделении смогут выдать купюры в нужной валюте. Можно также зарезервировать нужную сумму. При этом обменять доллары и евро на рубли намного проще, нет никаких сложностей или ограничений.

Учитывайте лимиты на операции по счетам с наличными и безналичными деньгами.

Правила обмена наличной валюты:

• с тех счетов, которые открывали после 9 марта 2022 года, наличные в иностранных деньгах получить невозможно;
• с тех счетов, которые оформляли до 9 марта 2022 года, можно снять не более 10 тысяч долларов, всю остальную сумму только в рублях;
• вывезти из России можно до 10 тысяч долларов США на одного человека.

Правила работы с безналичной валютой:

• входящие переводы выдают наличкой только в рублях;
• переводить на свои и чужие счета в зарубежных банках с российского можно до 1 млн долларов в месяц;
• перевести в другую страну без открытия счета получится до 10 тысяч долларов в месяц или эквивалент в 100 тысяч рублей.

Рассмотрим, какие способы обмена валюты доступны сейчас россиянам.

Как и где поменять валюту на рубли

Обменять валюту можно несколькими способами. Но для начала стоит учесть правила конвертации. Чтобы купить или продать валюту в эквиваленте выше 40 тысяч рублей РФ, понадобится паспорт. Лимит действует на обмен денег в одной точке и при разовой операции. Закон при этом разрешает разбить сумму на несколько частей и обменять в разных кассах и обменниках. Но берите с собой паспорт в любом случае, даже если меняете меньшую сумму. Сотрудники могут запросить документ при любом размере операции.

Возрастные ограничения в законодательстве не установлены. После получения паспорта и до 18 лет не понадобится согласие родители или другие разрешающие документы. Но часто случается так, что банковские сотрудники отказывают в операции, если ее хочет провести несовершеннолетний старше 14 лет. Такие действия кассира неправомерны, закон не запрещает подростку менять деньги. Но ему придется доказать, что рубли, за которые он собирается купить валюту, принадлежат ему. Если несовершеннолетний россиянин хочет продать валюту, придется также подтвердить источники происхождения, например, предъявить выписку с поступлением этой валюты на счет.

Конвертировать зарубежную валюту в рубли России можно:

• онлайн в интернет-банке;
• в кассах финучреждений;
• в обменниках.

Рассмотрим подробнее, все способы обмена валют.

Онлайн через личный кабинет

Наиболее удобный способ продажи валюты — онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Паспорт не понадобится, так как идентификация личности уже пройдена при входе в кабинет, нужно только указать сумму обмена.

Нет риска столкнуться с мошенниками. Можно конвертировать любую сумму, ограничения Центробанк не устанавливает, лимиты формируют сами финучреждения. Их нужно уточнить через горячую линию, если система не пропускает операцию.

Алгоритм действий зависит от конкретного банка. Общая схема выглядит так:

1. Откройте раздел с обменом.
2. Выберите валюту.
3. Укажите сумму либо продажи, либо покупки.
4. Подтвердите транзакцию.

Если операция прошла успешно, изменятся балансы по счетам валютной пары, с которыми проводили операцию.

В банке

Картинка с сайта: brobank.ru

Обмен валюты в банке — наиболее безопасный способ по нескольким причинам:

• нет риска столкнуться с мошенниками;
• фальшивые купюры клиенту не выдадут.

Для выбора наиболее выгодного обмена можно отслеживать котировки в нескольких банках.

Учтите, что в кассе может не оказаться нужной суммы в валюте или мелких купюр. Перед выходом позвоните в конкретное отделение банка и уточните информацию. Приобрести нужную сумму, можно если покупать ее по частям в разных банках. Это займет время, но может оказаться удобным или вообще единственно возможным вариантом.

Для обмена понадобится только паспорт, без него в конвертации могут отказать.

В обменнике валют

По законодательству РФ обменные пункты могут организовать только финансовые учреждения, преимущественно банки. Поэтому алгоритм действий ничем не отличается от конвертации в кассе банка. Но учтите, что курс в разных пунктах может колебаться. Разница может быть даже из-за местоположения. На окраине города обмен может быть выгоднее, чем в центре.

Из недостатков можно отметить, что обменники могут устанавливать комиссию за конвертацию валюты. И сразу клиенту могут не сказать об этом. Также есть возможность попасть на нелегалов. Уточняйте заранее, какому именно банку принадлежит выбранный пункт обмена.

Как можно поменять рубли на валюту

Приобрести валюту, особенно недружественных стран, сейчас в России сложнее, чем продать. Лучше резервировать сумму заранее.

Также учитывайте один нюанс — менять деньги лучше с утра. В это время больше вероятность найти подходящую сумму.

Рассмотрим подробнее, как купить валюту в банках, банкоматах или за границей.

Через банки

Через личный кабинет купить иностранные деньги получится, но снять их не выйдет. Поэтому разбираем только вариант приобретения через кассу банка. Алгоритм обмена рублей на валюту такой же, как и при продаже валюты. Лучше взять с собой паспорт, чтобы предъявить кассиру при необходимости.

Учтите, курс продажи валюты в банке отличается от того, что публикует Центробанк. Финучреждения не обязаны использовать официальные котировки. При этом покупка валюты обойдется дороже, чем ее продажа. Разница в курсах может составлять 5-10 рублей за один доллар или евро и даже больше.

Через банкоматы

Картинка с сайта: brobank.ru

Обмен валюты доступен также в банкоматах некоторых финучреждений. Для этого:

1. Вставьте карту в специальный приемник и выберите вид операции.
2. Щелкните по рублевму счету.
3. Укажите валюту покупки и сумму.
4. Ознакомьтесь с курсом и итоговой суммой на экране банкомата.
5. Подтвердите транзакцию.

Обменять получится только те деньги, которые уже есть на карте. Можно сначала пополнить карту наличными, а потом провести операцию обмена.

Через снятие за границей

Перевозить валюту за границу можно только в рамках лимита, но на платежные карты это ограничение не распространяется. С карт платежной системы МИР в других странах можно снять деньги в местной валюте. Проблема в том, что государств, где принимают российские карты, осталось не так много.

В качестве альтернативы можно использовать пластиковые карты платежной системы UnionPay. При ее использовании учитывайте нюансы:

• это китайская платежная система, карты которой выпускают не все российские финучреждения;
• карты больше подходят для поездок в Азию, так как покрытие у UnionPay в Европе сильно меньше;
• некоторые иностранные организации могут отказать в приеме карты, выпущенной в России;
• для пользователей из России платежная система установила лимит на снятие — до 50 тысяч рублей в сутки или 500 тысяч юаней в год;
• за оплату по пластику снимают комиссию: при прямой конвертации, если операция в долларах, комиссию снимают один раз, при двойной конвертации, если операция в местных деньгах, комиссию взимают два раза.

Например, можно оформить дебетовую карту Газпромбанк UnionPay:

Картинка с сайта: brobank.ru

Стоимость от	0₽
Кэшбек	До 50%
Процент на остаток	До 23%
Снятие без %	До 200 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеС овердрафтом

Оформить

Подробнее о том, какие банки выпускают карты Union Pay.

Как не стоит менять валюту

В ситуации повышенного спроса на валюту и ограничений со стороны Центрального Банка появилось много мошенников, которые обещают провести обмен, но в итоге обманывают доверчивых россиян. Обычно посредники предлагают обмен за повышенную комиссию, но никаких гарантий нет. Также злоумышленники могут выдать фальшивые купюры.

Сервисам онлайн-обмена тоже не стоит доверять. Такие конвертации совершают с повышенными рисками, так как большинство организаций не находятся под российской юрисдикцией. Правоохранительные органы не смогут помочь, если наткнетесь на мошенников.

Злоумышленники предлагают выгодные условия обмена, чтобы завлечь клиентов. Чем больше людей к ним придут, тем больше денег удастся выручить. Лучше использовать только законные методы обмена, хотя они и связаны с ограничениями и лимитами.

Частые вопросы

​

Новые ограничения, введенные США, не повлияют на работу Сбера в России, следует из сообщения пресс-службы кредитной организации. Клиенты могут менять доллары и евро через приложение банка или в офисах.

Вчера США ввели новые санкции против России — под ограничения попали Мосбиржа и Национальный клиринговый центр, выступающий посредником в сделках на валютной бирже. После этого Мосбиржа объявила об остановке торгов долларом и евро. Под ограничения также попали отделения Сбербанка в Пекине, Нью-Дели, Мумбаи.

Что касается зарубежных подразделений, в Сбербанке заявили, что в работе офисов принципиальных изменений не будет, так как они являются неотъемлемой частью группы Сбера и на них ранее и так распространялись санкционные ограничения.

Менять доллары клиенты Сбера по-прежнему могут онлайн или в офисах.

«Валютно-обменные операции клиенты по-прежнему могут осуществить в привычном режиме в приложении «Сбербанк Онлайн» и в офисах банка. Все средства клиентов на счетах в долларах и евро находятся в полной сохранности», — заверили в банке.

В Сбере отметили, что из сообщения Мосбиржи следует, что сделки по покупке и продаже доллара и евро на бирже приостановлены. 

«Это значит, что клиенты не смогут купить валюту на Мосбирже через брокерские приложения банков. Мы следим за сообщениями Мосбиржи», — добавили в кредитной организации.

Как пополнить карту Сбербанка валютой: можно ли положить доллары, а снять рубли в 2024 году

Картинка с сайта: dengi-smart.ru

На какую карту можно положить доллары

Ответ на вопрос, можно ли положить на карту от Сбербанка доллары, будет положительным. Но это не означает, что можно воспользоваться любой карточкой. На текущий момент Сбербанк выпускает пластик в 3 валютах:

Наличные доллары положить сразу получится только на долларовую карту Сбербанка. В остальных случаях перед пополнением счета будет выполнена конвертация. Это может привести к потере финансов.

Важно. Кредитные карты выпускаются исключительно в рублях. Пополнить их валютой нельзя. При входящих валютных переводах будет выполнена автоматическая конвертация в рубли.

Где пополнить карту наличными

Положить доллары на карточный счет наличными оптимально, если средства остались после поездки или просто хранились дома. Сбербанк предлагает пополнить карточный счет наличными 3 способами:

Каждый из способов пополнения имеет свои особенности и не каждый допускает положить сразу доллары. Во многих случаях придется вносить рубли, а конвертация произойдет автоматически или вручную.

Банкомат Сбербанка

Банкоматы Сбера работают исключительно с российской валютой. Положить в них доллары сразу нельзя. Но это не мешает пополнить долларовую карту рублями, если курс конвертации устраивает.

После выполнения операции устройство распечатает чек. Его желательно сохранить до момента поступления денег на счет. Обычно они зачисляются за 2-5 минут. Но иногда на обработку операции требуется до 24 часов.

Касса Сбербанка

Единственный вариант, как положить доллары на карту от Сбербанка – воспользоваться услугами кассы. Внести на счет иностранную валюту может исключительно владелец счета. Ему надо предъявить паспорт и затем передать наличные доллары кассиру.

После проверки документов, купюр и пересчета сотрудники оформят документы, а затем проведут операцию. Зачисление средств обычно происходит моментально, но иногда может и задержаться до конца операционного дня.

Банкомат другого банка

Безналичный перевод

Переводы из-за границы выполняются по системе SWIFT. Эта система позволяет осуществлять транзакции практически в любой валюте. Осуществляется перечисление средств по реквизитам счета для валютных переводов. Узнать их можно любым из 3 способов:

Каждый получатель переводов в долларах и других валютах должен пройти процедуру валютного контроля. Для этого необходимо представить в банк документы, что доход за пределами России получен законно, и дождаться их проверки.

Комиссия за пополнение и переводы

Банк – это коммерческая организация. Она зарабатывает на услугах, оказываемых клиентам. При пополнении карты надо учитывать следующие нюансы:

• При внесении долларов через кассу комиссии нет. Фактически человек пополняет собственный счет.
• За поступление переводов в рублях или валюте плата со стороны Сбера отсутствует, но комиссии могут быть установлены со стороны банка-отправителя. На тарифную политику сторонних кредитных организаций Сбер повлиять не может.
• При внесении рублей через банкоматы Сбербанка комиссии нет. Но надо внимательно следить за курсами, чтобы избежать потерь при конвертации.
• При внесении наличных рублей через сторонние устройства самообслуживания или у партнеров комиссия устанавливается владельцем банкомата, терминала или точки обслуживания самостоятельно.

Можно ли положить доллары, а снять рубли

Курсы конвертации в интернет-банке значительно лучше, чем в офисе Сбербанка. Из-за этого многие предпочитают менять валюту онлайн. Но большинство людей предпочитает хранить ее при этом в наличном виде.

С рублевого счета наличные можно снять в кассе любого банка. Для получения денег с карты можно также воспользоваться банкоматом. Если пользоваться устройствами или услугами кассиров Сбера, то комиссии за операцию не будет.

Что нужно знать о конвертации и курсе валют

Заключение

Можно Ли Снять Доллары в Банкомате Тинькофф?

Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.