Как погасить паи в сбербанк онлайн инструкция - Инструкции по применению и эксплуатации

В приложении «Сбербанк Онлайн» появилась возможность погашать паи открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФы) компании «Сбербанк Управление активами», говорится в релизе финучреждения.

«Для этого нужно в разделе «Инвестиции и пенсии» выбрать из приобретенных вами ПИФов тот, паи которого вы хотите погасить. Далее в карточке продукта в нижней части экрана нажать на кнопку «Погасить» и следовать инструкциям. Погашение и зачисление денег на указанный счет происходит в течение четырех рабочих дней. Это связано с тем, что стоимость пая рассчитывается в конце рабочего дня после завершения торгов на российской и иностранных биржах», — отмечается в сообщении.

После этого управляющая компания передает данные регистратору, который ведет реестр владельцев паев, рассчитывает налог (НДФЛ), при необходимости продает ценные бумаги для обеспечения выплат по погашению паев и затем переводит деньги на счет клиентов, уточнили в банке.

Робот советник

Источник

Получить высокую доходность от вложения денег в банк под проценты (открытие депозита) не получится – каждый грамотный инвестор это знает. Поэтому многие граждане, располагающие определенной денежной сумой – задаются вопросом: куда можно вложится с минимальным риском и получить хороший доход?

Как правильно выбрать ПИФ

Как зарабатывать на ПИФах

Как купить ПИФы в «Управление активами»

Как вывести свои деньги из ПИФа

Преимущества и недостатки

Крупнейшая финансовая организация Сбербанк предлагает гражданам несколько финансовых продуктов, которые предполагают вложение денежных средств на определенный срок с целью получения прибыли. Самый выгодный вариант инвестиций – покупка ценных бумаг на биржевом рынке. Своим клиентам Сбербанк предлагает стать собственниками долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), которые находятся под управлением профессиональных сотрудников организации. Такие денежные вложения не гарантируют высокую доходность, но минимизируют риски вкладчиков и открывают возможность получить куда более высокую прибыль по сравнению с любым депозитом.

Что такое ПИФ

Паевые инвестиционные фонды – это коммерческие организации, которые регулируются управляющей компанией Сбербанк. Они делятся по секторам, например, транспорт, недвижимость, биотехнологии, машиностроение и т.д. Клиентам предлагается покупать акции компаний, чтобы стать собственниками долей имущества конкретного фонда. Выгода клиентов обеспечивается разницей в стоимости покупки и продажи ценных бумаг. Например, гражданин приобрел 100 акций по цене 100 рублей за штуку в 2019 году (итого вложил 10 тысяч рублей), а в 2022 году продал их по цене 170 рублей (на сумму 17 тысяч рублей), таким образом он получает прибыль в размере 7000 рублей.

Управление инвестициями клиентов берут на себя сотрудники Сбербанка, они в соответствии с аналитическими данными и экспертными прогнозами осуществляют покупку или продажу акций, чтобы сделать фонд прибыльным. В интересах управляющей компании приобретать растущие в цене активы, чтобы прибыль получили как инвесторы, так и сама организация.

Каждый потенциальный инвестор может выбрать ПИФ по уровню риска, доходности, ознакомиться со сравнительной таблицей различных фондов, просмотреть график роста и падения стоимости паев и так далее. Таким образом гражданин сможет выбрать стратегию, соответствующую группе риска: минимальный риск, высокий, очень высокий. Обычно каждый инвестор приобретает паи в нескольких фондах – все вложения клиента называют инвестиционным портфелем. Покупка паёв в нескольких ПИФах позволяет сформировать оптимальный инвестиционный портфель, позволяющий снизить риск потерять вложенные средства.

На сайте УК Сбербанк можно найти специальный калькулятор, который поможет сориентироваться потенциальному инвестору в выборе ПИФа. Чтобы произвести расчет приблизительного дохода от вложений, нужно указать на странице калькулятора данные:

направление инвестиций (акции, недвижимость, золото, облигации, акции и облигации);
валюта активов: рубли или доллары;
уровень риска: низкий, средний, высокий;
сумма и срок инвестиций.

После ввода данных система производит автоматический расчет и предлагает клиенту список подходящих ПИФов.

Прямая ссылка на калькулятор: sberbank-am.ru/individuals/fund/choose

Как работают ПИФы

Чтобы представить суть работы ПИФов понятным языком, нужно привести наглядный пример: у инвестора есть 250 тысяч рублей, он хочет вложить свои деньги и получать пассивный доход, но имеющейся у него суммы недостаточно, чтобы, например, купить квартиру и сдавать её в аренду. Тогда он обращается в УК Сбербанк, которая организовывает инвесторов с похожими интересами. Если 1 человек с 250 тысячами рублей на руках не сможет купить недвижимость, то 1000 граждан с такими же суммами – смогут. Поэтому управляющая компания берет на себя обязательство принять от каждого гражданина денежные средства и употребить их для покупки квартир в жилом комплексе. Получив от каждого из 1000 клиентов по 250 тысяч рублей, фирма покупает недвижимость на 250 миллионов рублей, которая приносит ежемесячный доход. Этот доход делится между каждым из инвесторов и управляющей компанией. Деньги инвесторов вкладываются, конечно, не обязательно в недвижимость, на них могут приобретаться доли в перспективных компаниях, облигации Минфина и т.п. Куда именно будет вкладывать свои деньги клиент – зависит от выбранного им ПИФа. К примеру, паевой инвестиционный фонд «Природные ресурсы» Сбербанка – это вложения средств в акции российских компаний, занимающихся добычей и переработкой полезных ископаемых, в частности это Роснефть, Сургутнефтегаз, Норильский никель.

Как правильно выбрать ПИФ

Правильно выбрать ПИФ – означает выбрать фонд для инвестирования средств, который отмечен высоким показателем доходности. Разумеется, нет гарантии, что спустя определенное время этот показатель не поднимется слишком высоко, чего бы хотелось инвестору. Выбирать ПИФы Сбербанка нужно опираясь на статистику роста каждого отдельного фонда. Ознакомиться с ней можно путем обращения к сравнительной таблице на сайте управляющей компании: sberbank-am.ru/individuals/fund/yield.

Если выбрать конкретный ПИФ в сравнительной таблице, откроется страница фонда, на которой можно пронаблюдать динамику роста стоимости пая за определенный период. Информация представляется в виде таблицы или графика, которые для удобства изучения можно распечатать или загрузить на компьютер.

Необходимо понимать общий принцип анализа динамики стоимости пая: если доходность была небольшой, а в последнее время наблюдается подъем стоимости, нужно иметь в виду, что следом за повышением стоимости может последовать существенный спад. Может произойти ситуация: инвестор приобрел паи по довольно высокой цене, затем она упала – вернулась к среднему показателю – и не поднимается долгое время. В результате инвестору остается либо продать паи по цене ниже закупочной, либо ждать её подъема. Последнее – не гарантируется, с течением времени стоимость пая может только падать. Описанный вариант развития событий применим к фондам, имеющим высокий или очень высокий уровень риска. Поэтому рекомендуется не принимать спонтанных решений при инвестиции денег, которые не основаны на экспертной аналитике. Если у гражданина недостаточно опыта инвестиций, прежде чем вкладывать деньги – нужно проконсультироваться у представителя управляющей компании Сбербанк.

Начинающим инвесторам лучше всего делать вложения в ПИФы с низким или средним уровнем риска. Это позволит накапливать ценный опыт, учиться анализировать экономический рынок и делать правильные прогнозы. И тогда, постепенно добавляя в инвестиционный портфель паи фондов с высоким уровнем риска, которые приносят большую прибыль, гражданин сможет минимизировать финансовые потери и получать хороший доход.

Доходность, динамика роста

Доходность паевого инвестиционного фонда – ключевой показатель, который интересует потенциальных вкладчиков в первую очередь. Он указывает на размер предполагаемой выгоды инвестора. Если уровень доходности за последние несколько лет всё время растет, то шанс его резкого спада минимальный. Сбербанк в открытом доступе – на сайте управляющей компании – размещает информацию о доходности каждого фонда, любой гражданин может обратиться к сравнительной таблице роста всех ПИФов или графикам роста конкретных фондов.

Например, стоимость пая ПИФа «Потребительский сектор», в которую входят такие крупнейшие организации как «Пятерочка», «Магнит», «Детский мир», «Яндекс» – с апреля по сентябрь 2019 года выросла на 179 рублей. Таким образом инвесторы, которые приобрели паи в апреле могут их продать в сентябре и получить довольно хорошую прибыль. Однако они могут подождать ещё несколько месяцев или даже лет, рассчитывая на дальнейшие повышение доходности ПИФа. Аналогичным образом анализируется любой фонд Сбербанка.

Опытные инвесторы часто идут на риск и покупают паи фондов, которые на момент приобретения сильно подешевели. Таким образом получается купить паи по хорошей цене, которая в перспективе вырастет, а клиент получит большую прибыль. Идти на такие рискованные шаги не рекомендуется инвесторам, не имеющим четкого представления о ситуации на экономическом рынке.

Ключевые параметры для анализа ПИФа

При профессиональном подходе к анализу перспектив ПИФа каждый параметр является важным и ничто не упускается из виду. Начинающие инвесторы могут опираться только на показатель доходности и уровень риска фонда. Чтобы минимизировать риски при вложении денежных средств, желательно получить консультацию у специалиста – сделать это можно на сайте управляющей компании, на странице детального описания интересующего фонда.

Детальный анализ паевого инвестиционного фонда производится на основе следующих данных:

уровень доходности за долгосрочный период;
уровень доходности на момент покупки паев;
максимальный уровень роста и падения стоимости пая;
максимальный и минимальный срок вклада;
максимальная и минимальная сумма инвестирования;
позиции фона в различных рейтингах (количество инвесторов, средняя сумма вклада и проч.);
сектор фонда (род деятельности организаций, чьи активы приобретаются).

Получить аналитические навыки для того, чтобы самостоятельно осуществлять глубокий анализ экономических перспектив ПИФов – можно путем прохождения специальных курсов. Чтобы получить реально полезную информацию, рекомендуется обучаться у сотрудников организации. Найти различные образовательные материалы можно на сайте Сбербанка, раздел «Обучение»: sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/training

Как зарабатывать на ПИФах

В зависимости от опыта и финансовых возможностей инвестора можно вести агрессивную или пассивную стратегию получения прибыли. Первый вариант управления средствами связан с большими рисками, но в перспективе можно получить высокую доходность, тогда как пассивная модель обеспечивает высокую гарантию сохранности вложенных денег и получения прибыли. Чаще всего граждане приобретают ПИФы разных уровней риска, чтобы в случае обрушения показателя стоимости пая в фонде, который имеет высокий уровень риска – можно было продать его и не понести серьезных финансовых потерь, а за счет получения дохода от фондов с низким уровнем риска – компенсировать убытки. Грамотно распоряжаться инвестиционным портфелем довольно сложно, для этого желательно пройти обучающие курсы или получить профессиональную консультацию представителя УК Сбербанк.

Большинство клиентов выбирают ПИФы с низким уровнем риска, потому что не обладают достаточным опытом анализа экономической ситуации на рынке. К тому же надо понимать, что даже профессиональные экономисты не могут знать наверняка, что будет с тем или иным фондом через 3-5 лет. Поэтому инвестировать в ПИФы с высоким уровнем риска нужно только тогда, когда возможные потери денежных средств не будут для клиента фатальными.

Виды ПИФов в Сбербанке

ПИФы в Сбербанке бывают двух видов: открытые и закрытые. Они различаются по срокам покупки и погашения паев. Большинство граждан предпочитают инвестировать в фонды открытого типа.

Открытые – отсутствует ограничение по срокам покупки и продажи, а также количеству приобретенных паев (их можно докупить или продать в любое время). Инвесторы обычно не вкладывают большую денежную сумму в один открытый ПИФ, а инвестируют одновременно в несколько фондов. Таким образом без серьезных финансовых потерь можно будет продать паи, которые падают в цене.

Закрытые – ограничение накладывается на покупку паев, это можно делать только в процессе формирования фонда – то есть до определенного срока, либо в период дополнительной выдачи паев. Закрытые ПИФы в плане условий похожи на банковские депозиты, но с более высокой доходностью. Они подходят для граждан, которые готовы инвестировать большую денежную сумму в конкретный фонд – это предприятие куда более рискованное, нежели вложение средств одновременно в несколько открытых фондов. В 2019 году у Сбербанка есть только один ПИФ закрытого типа – «Коммерческая недвижимость».

Лучшие фонды Сбербанка

Трудно говорить о лучших фондах, ведь уровень доходности каждого ПИФа постоянно меняется. Чтобы получить актуальные прогнозы на конкретный срок инвестирования – нужно обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка. Оставить заявку на получение личной консультации можно на странице конкретного фонда.

Среди всех ПИФов Сбербанка отдельно нужно выделить старейший российский фонд облигаций – Илья Муромец. За счет инвестирования в государственные, муниципальные и корпоративные организации управляющая компания и пайщики получают стабильный доход. Фонд существует уже 22 года и его доходность постоянно растет.

Таблица содержит некоторые популярные фонды, в которые клиенты активно вкладывают денежные средства. Чтобы детально изучить условия покупки паев каждого ПИФа, в частности размер минимальных инвестиций и комиссии при погашении паев – нужно обращаться к странице фонда на сайте управляющей компании, она содержит всю необходимую клиенту документацию.

ПИФ:	Инвестиции в:	Уровень риска:	Рекомендуемый срок инвестирования:	Доходность за 3 года:
Глобальный интернет	акции	высокий	от 3 лет	30,64%
Илья Муромец	облигации	низкий	от 3 лет	28,64%
Потребительский сектор	акции	высокий	от 3 лет	-1,5%
Биотехнологии	акции	высокий	от 3 лет	-0,91%
Природные ресурсы	акции	высокий	от 3 лет	88.78%
Сбалансированный	акции и облигации	средний	от 1 года	37,7%
Добрыня Никитич	акции	высокий	от 1 года	49,18%

Как купить ПИФы в «Управление активами»

Есть два способа приобретения ПИФов в УК Сбербанк: через личный кабинет управляющей компании и в офисе банка. Совершить покупку можно максимум на 5 лет, паи фонда Илья Муромец можно приобретать на неограниченный срок. Необходимо знать важное условие: если гражданин является пайщиком фонда больше 3-х лет, он может не платить 13% налога с полученной прибыли (лимит – 3 млн рублей; если гражданин имеет доход 5 млн, то 3 млн рублей он выведет на свой счет без уплаты налога, оставшиеся 2 млн будут облагаться подоходным налогом). Поэтому рекомендуется покупать паи на срок от 3 лет, что финансово небезопасно применительно к ПИФам с высоким уровнем риска. Однако надо помнить, что клиент может в любое время продать свои паи (за исключением паев закрытого фонда «Коммерческая недвижимость»).

В отделении Сбербанка

Не каждое отделение финансовой организации Сбербанк уполномочено продавать паи фондов. Чтобы клиенту найти офис, занимающийся продажами паев, нужно на главной странице сайта управляющей компании найти раздел «Офисы продаж» (верхнее меню). Гражданин попадет на страницу с поисковым фильтром, в котором можно задать нужные параметры и получить список адресов организации. Для удобства поиска ближайшего офиса можно отобразить список отделений на карте, нажав соответствующую кнопку.

Прямая ссылка на раздел «Офисы продаж»: sberbank-am.ru/offices/?product=pif

Чтобы произвести покупку паев, нужно явиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление, а затем осуществить оплату. В офисе можно сделать инвестицию на сумму от 15 тысяч рублей и выше (приобрести паи на меньшую сумму получится дистанционно). При личном посещении офиса гражданину выдадут бумажную копию договора.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В личном кабинете интернет-банкинга есть возможность пополнить паевой инвестиционный счет. Чтобы купить паи, нужно авторизовать в личном кабинете Сбербанк Онлайн при помощи браузера компьютера, либо использовать мобильное приложение, затем в разделе «Инвестиции» выбрать конкретный фонд и нажать кнопку «Купить паи».

Если клиент Сбербанка не делал инвестиций, соответствующий раздел будет пуст и из него не получится купить ПИФы. Личный кабинет интернет-банкинга позволяет только докупать паи.

Чтобы купить ПИФ в режиме «онлайн», клиенту банка нужно посетить сайт Сбербанк управление активами: sberbank-am.ru, нажать в правом верхнем углу кнопку «Личный кабинет» и авторизоваться при помощи интернет-банкинга (потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС). Зайти в личный кабинет на сайте без регистрации можно также при помощи аккаунта сайта Госуслуги.

После авторизации на сайте УК Сбербанк нужно перейти в раздел «Паевые фонды» и выбрать интересующий фонд. На странице детального описания ПИФа есть кнопка «Купить онлайн». При покупке паев нужно указать счет или карту, с которой будут списаны денежные средства.

Как вывести свои деньги из ПИФа

Выводить вложенные деньги можно в режиме «онлайн» – с помощью личного кабинета сайта Сбербанк управление активами. Размер комиссии при выводе средств указан в условиях обслуживания фонда. Чтобы вывести все вложенные деньги из ПИФа – нужно погасить все его паи, то есть предпринимать какие-то дополнительные меры не нужно. Заявки на погашение паев принимаются круглосуточно в любой день недели, денежные средства поступают на счет клиента в срок, который установлен правилами доверительного управления фондом.

Если клиент был пайщиком от 3-х лет и более, он освобождается от уплаты подоходного налога с полученной прибыли (лимит – 3 млн рублей). Погасить паи закрытого фонда получится только в установленный срок, который прописан в правилах ПИФа.

Преимущества и недостатки

Можно выделить общие преимущества и недостатки ПИФов УК Сбербанк. Представленная ниже информация касается данного способа инвестирования на фоне других, доступных клиентам организации, а также подчеркивает достоинства компании на рынке предоставления соответствующих услуг.

Преимущества:

Более высокий доход по сравнению с банковскими депозитами.
Большой выбор паевых инвестиционных фондов.
Прозрачная информация по ПИФам (уровень доходности, условия приобретения и проч.).
Возможность освободиться от уплаты подоходного налога с прибыли при покупке паев на 3 года и более.
Минимальная сумма вложения – 1 тысяча рублей, что позволяет гражданам с разным уровнем дохода инвестировать средства.
Диверсификация риска – клиент может собрать инвестиционный портфель с устойчивым к любым изменениям на экономическом рынке статусом.
Пайщики не платят налог, если не получили прибыль от инвестиции.
Простота оформления договора – нужно явиться в офис с паспортом, либо заключить его дистанционно.

Недостатки:

Паи не подлежат страхованию – возврат вложенных средств не гарантирован.
Инвестиция в любой фонд сопровождается определенной долей риска.
Наличие комиссии: паи продаются с наценкой, а выкупаются со скидкой.
Получить существенную прибыль можно только при долгосрочном инвестировании.

Сбербанк является крупнейшей и одной из самых надежных в стране организаций, имеющих высокий уровень стабильности, поэтому инвестируя деньги с её помощью можно быть уверенным, что шанс быть обманутым управляющей компанией – ничтожен.

Источник

Сбер Управление Активами запустил оперативную выплату денежных средств клиентам при погашении паёв. Теперь деньги, как правило, выплачиваются на счёт клиента уже на следующий рабочий день после подачи заявки на погашение паёв открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФ)[1].

Компания перешла на режим выплаты на следующий день для погашения паёв одной из первых на рынке. Обычно управляющие компании производят такие расчёты в течение двух дней, а порой процесс требует и гораздо большего времени.

Связано это с необходимостью рассчитать стоимость пая, которая определяется количеством пайщиков и ценой всех входящих в фонд ценных бумаг по итогам биржевых торгов. Время нужно и на документальное оформление всех операций.

Мы стремимся к тому, чтобы обеспечить нашим клиентам максимально комфортный сервис — чтобы инвестировать в наши продукты для них было так же легко и удобно, как заказывать такси или еду в своём смартфоне. В СберБанк Онлайн доступен полный функционал для работы с открытыми ПИФами: покупка, обмены, погашение. Мы рассчитываем стоимость пая по итогам каждого дня торгов на бирже, и уже на следующий рабочий день после подачи заявки на погашение паёв клиенты получают деньги на счёт. Таким образом, наши пайщики гасят паи по справедливой стоимости и получают деньги максимально оперативно

Выплата при погашении паёв в режиме Т+1 стала возможной благодаря внедрённым технологическим решениям в ходе совместной работы команд Сбер Управление Активами и специализированного депозитария ИНФИНИТУМ. Были оптимизированы и автоматизированы процессы согласования стоимости пая, проведения операций погашения паёв в реестре ПИФ, а также согласования платежей на выплату. Это позволило обеспечить необходимую скорость проведения операций, в результате чего пайщики фондов Сбер Управление Активами получают сегодня инвестиционные продукты с более привлекательными характеристиками. Подобные решения способствуют развитию рынка коллективных инвестиций, и для нас честь — быть частью инфраструктуры Сбер Управление Активами и решать задачи такого масштаба

[1] Выплата денежной компенсации в связи с погашением инвестиционных паёв ОПИФ осуществляется, как правило, на следующий рабочий день после подачи заявки на погашение паёв, но не позднее срока, определённого правилами доверительного управления ОПИФ.

Источник

Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)?

Паевой инвестиционный фонд – одна из форм коллективного вложения средств (инвестирования). Средства клиентов фонда передаются в доверительное управление управляющей компании, а она, в свою очередь, вкладывает их в ценные бумаги (например, акции, облигации) или другие активы. Целью вложения средств в паевые фонды является получение дохода от роста стоимости таких активов. Активы фонда при этом являются общим имуществом владельцев паев, а размер доли каждого владельца пропорционален количеству принадлежащих ему инвестиционных паев.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

В чем преимущества ПИФов как формы инвестирования?

Основное преимущество инвестиций в паевые инвестиционные фонды состоит в том, что клиентам не нужно иметь специальные знания, обладать большими капиталами, чтобы воспользоваться преимуществами профессионального управления денежными средствами и зарабатывать на фондовом рынке. Профессиональный управляющий вкладывает средства паевого фонда не в одну ценную бумагу, а в несколько – составляет так называемый инвестиционный портфель в соответствии со стратегией вложения средств, которая есть у каждого фонда и от которой зависит его потенциальная доходность. Так управляющий снижает риск получения убытка от инвестиций и повышает вероятность получения дохода (диверсифицирует вложения).

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как можно заработать в паевых фондах?

Вкладывая средства в паевые инвестиционные фонды, клиент становится владельцем инвестиционных паев и получает потенциальную возможность заработать на росте их стоимости, при этом доход не гаранитрован. Стоимость пая фонда прямо зависит от рыночной стоимости активов (ценные бумаги, недвижимость или др.), в которые управляющий вкладывает средства фонда.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

В чем отличие паевых фондов от банковских депозитов?

Банк гарантирует выплату фиксированного дохода. Клиент паевого фонда имеет потенциальную возможность получить прибыль от роста стоимости своих паев, не ограниченную фиксированным значением.

Банк, как правило, принимает вклад на фиксированный срок. Срок владения паями открытого фонда определяет сам инвестор – паи можно погасить в любой рабочий день и, если на момент погашения стоимость паев выросла, инвестор получит накопленный доход за вычетом возможной комиссии (подробнее о комиссиях читайте в Условиях обслуживания на страницах паевых фондов).

1. Комиссия (надбавка)* при покупке паев, если покупка осуществляется через офис ПАО Сбербанк в зависимости от суммы инвестирования: 1% при сумме инвестирования до 3 млн рублей, 0.5% при большей сумме. В случае покупки паев через Сбербанк Онлайн или в Личном кабинете и мобильном приложении Сбер Управление Активами комиссии (надбавки) нет.

2. Комиссия за управление ПИФ и инфраструктурные расходы фонда – их размер указан в Правилах фонда и варьируется от каждого фонда, например, для фондов облигаций он может составлять 1.5 — 2%, для фондов акций 3-3.5% в год.

3. При продаже (погашении) ПИФ может взиматься комиссия (скидка)* в зависимости от срока владения паями — 2%, если срок владения до 180 дней; 1%, если срок владения паями от 181 до 731 дня, 0% если срок владения паями более 731 дня. Обмены паёв между фондами не прерывают срок владения паями.

4. НДФЛ, если паи были реализованы с прибылью, при этом срок инвестирования в ОПИФ составил менее 3 лет.** При инвестировании в ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» надбавок при приобретении паёв и скидок при их погашении паев нет.

* Приведена информация о надбавках и скидках при совершении операций через АО «Сбер Управление Активами» и агента ПАО Сбербанк. Информацию о надбавках и скидках при подаче заявок иным агентам можно узнать в правилах доверительного управления фондов.

**Для паев, приобретенных не ранее 01.01.2014г. и по которым после этой даты не совершались операции обмена.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

На какой срок рекомендуется вкладывать средства в паевые фонды?

Рекомендуемый срок вложения денежных средств в фонды облигаций – от 1 года, в фонды акций – от 3 лет, фонды смешанных инвестиций (вкладывают средства и акции, и в облигации) – от 2 лет.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как вывести деньги из паевого фонда?

Чтобы вывести свои деньги из открытого паевого фонда достаточно погасить его паи. Заявку на погашение паев можно подать в любой рабочий день, после чего деньги поступят на счет в срок, предусмотренный Правилами доверительного управления фондом. Если на день погашения стоимость пая больше, чем на день покупки, вы получите доход за вычетом возможной комиссии за покупку и погашение паев (подробнее о комиссиях читайте в Условиях обслуживания на страницах паевых фондов).

Погасить паи закрытого фонда можно после прекращения фонда. Сроки и порядок прекращения закрытых фондов устанавливаются Правилами каждого конкретного фонда.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Можно ли поменять паи одного фонда на паи другого?

Согласно правилам фондов, разрешен обмен между открытыми фондами под управлением Сбер Управление Активами, при этом за обмен не взимается комиссия, и он не прерывает срок владения паями для целей расчета скидки и налогового вычета. Как правило, обмен осуществляется на третий рабочий день с даты подачи заявки на обмен паев. Подробнее ознакомиться с перечнями фондов для обмена можно в Правилах фондов.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как правильно выбрать подходящий инвестиционный фонд?

Для этого нужно определить приемлемое для вас соотношение риска и потенциальной доходности, ознакомиться с правилами фондов. В случае необходимости вы можете обратиться за советом к персональному финансовому консультанту.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

В чем отличия вложений в различные паевые фонды АО «Сбер Управление Активами»?

Обмены паёв из фонда в фонд не уменьшают срок нахождения средств в фонде, который учитывается при расчете скидки и налоговом вычете при погашении паёв.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Источник

Сбербанк управление активами

Владельцам собственных средств можно получить доход от размещения их во вклад. Но тем, кто хочет увеличить прибыль выгоднее инвестировать в паевые фонды. Управление активами в Сбербанке — профессиональная компания, она определяет стратегию направления средств своих пайщиков. Ее сотрудники при помощи аналитиков продумывают, как диверсифицировать портфели, и сделать так, чтобы инвесторы получили максимальную прибыль на вложенные средства. Бробанк разобрался с чего начинать участие в ПИФах и какую это может принести доходность.

Последнее обновление: 14.07.20
70.2k

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Открыть профиль

Что такое ПИФы

Паевой инвестиционный фонд консолидирует средства нескольких инвесторов одновременно. Все привлеченные деньги вкладываются в финансовые активы, например в акции, облигации, недвижимое имущество, золото и другие драгметаллы. Один клиент может стать владельцем одного или нескольких паев, в зависимости от вложенной суммы и цены на них.

Что такое ПИФы
Разновидности ПИФов
Выгоды от вложений
Пример доходности пая
Налог с дохода
Риски
Вложение в паи поэтапно

Паи можно продавать, покупать или закладывать. В перспективе их первоначальная цена должна повышаться ежедневно, но так бывает не всегда. Конечная цель владельца – продажа пая, который стал дороже, чем был вначале. Полученная прибыль зависит от разницы цены на момент приобретения и продажи.

Операции с ПИФами доверяют управляющим компаниям (УК). От их решения зависит, когда будет совершена сделка по покупке и продаже паев. К тому же УК ответственна за возврат средств пайщикам.

Разновидности ПИФов

ПИФы характеризуются разными направлениями вложения средств. Это могут быть инвестиции в акции, облигации, предметы старины, произведения искусства, недвижимость или валюту. Некоторые ПИФы сочетают несколько направлений сразу.

По типу покупки-продажи паевые фонды бывают:

Открытые. Сделки в таких фондах проходят ежедневно. Средства от продажи пая поступают через несколько рабочих дней. Эти фонды чаще остальных инвестируют в высоколиквидные, то есть быстроокупаемые активы. Например, в ценные бумаги известного бренда или гособлигации.
Интервальные. Приобретение и продажа паев происходит в строго регламентированные периоды. Как правило, несколько раз в году.
Закрытые. Стать владельцем пая в таких фондах можно только при его создании, а продать, по истечению срока и закрытии. В редких случаях производится дополнительный выпуск паев. Иногда держатели могу продать приобретенные активы на вторичном рынке, но сделать это оперативно и по выгодной для держателя цене сложно.

Операции с паями в интервальных и закрытых фондах сопряжена с весомыми рисками, но может дать и более высокий доход. Здесь проводят сделки с активами со средней ликвидностью.

Отдельно выделены индексные ПИФы. Они отличаются низкими издержками и основываются на инвестировании в ценные бумаги ETF-фондов. Их выбирают для долгосрочного вложения больше 3-5 лет.

Выгоды от вложений

Инвестирование и получение дохода с помощью паевых фондов характеризуется такими плюсами:

зарабатывать через фонды начиная с суммы в 1 000 рублей, сделать это можно в Личном кабинете Сбербанка, по адресу www.sberbank-am.ru;
сделки анализируют и проводят профессиональные управляющие специалисты;
прибыль от вложений в ПИФы может оказаться выше на несколько процентов, а иногда и в 2-3 раза, чем при размещении средств на депозитном счете;
при участии в открытых фондах можно зарабатывать постоянно и быстро;
держателям паев предоставляется льготное налогообложение от государства, при доходах за 36 месяцем меньше 3 000 000 рублей подоходный налог не взимается.

Пример доходности пая

Стоимость паев колеблется ежедневно, она зависит от изменения активов, в которые произведены вложения. Данные о ценах управляющая компания Сбербанка размещает каждый день для открытых фондов, а для остальных один-три раза в месяц.

Покупая пай, клиент платит УК комиссию. В среднем она составляет 1-3 %. При возврате средств с владельца взимают надбавку от нескольких десятых до 1,5 процентов.

Рассмотрим пример доходности от вложения в паевые инвестфонды.

Клиент инвестирует в ПИФы 200 000 рублей при цене пая 1 500 рублей. Комиссия при приобретении установлена в размере 3 %. В итоге клиент покупает актив по такой цене:

1 500 * 1,03 = 1 545 рублей.

За свои вложения ему доступно:

200 000 / 1 545 = 129 паев.

Спустя год, если принято решение о погашении пая, при увеличении его цены до 1 900 рублей. На сделку накладывается сумма надбавки в 1 %, установленная управляющей компанией:

129 * 1 900 * 0,99 = 242 649 рублей

Инвестиционный доход составит:

242 649 — 200 000 = 42 649 рублей

Налог с дохода

Клиенты от участия в ПИФах получают доходы, с которых они уплачивают налоги. Размер зависит от того насколько быстро были проданы активы и сколько удалось на них заработать. Если паи были в собственности меньше 3-х лет или их доходность за весь период превысила 3 млн. рублей, то надо заплатить налог в размере 13 %. В противном случае, клиент не уплачивает налог.

Если в предыдущем примере будет произведена уплата налога, то доходность пересчитается в таком порядке:

Сумма налога составит: 42 649 * 13% = 5 544,37 рублей.

Итоговая прибыль: 242 649 — 5 544,37 = 237 104,63 рублей.

Доходность в процентах: (237 104,63 — 200 000)/ 200 000 = 18,55%.

Если продолжить программу инвестирования до 3-х лет, то клиенту не придется уплачивать 13 %. Тем самым он увеличит полученную прибыль от вложений за счет экономии на госналоге.

Совершать сделки с паями можно напрямую, например, через компанию Сбербанк управление активами, в банках или с привлечением брокеров фондовых бирж.

Риски

Основные риски, на которые идет клиент при покупке пая или при инвестировании в ПИФы:<

Отсутствие страховки. Паи не страхуются государством в отличие от банковских вкладов. При открытии депозита на сумму до 1,4 млн. рублей клиент гарантированно получит компенсацию от государства в случае банкротства кредитно-финансового учреждения. В ситуации с ПИФами даже проведение покупки через банк не гарантирует сохранность средств.
Нет гарантии доходности. Инвестирование средств всегда сопряжено с рисками и финансовыми колебаниями на фондовых рынках. Бывали ситуации, когда проваливался весь рынок ценных бумаг и в цене теряли даже акции самых устойчивых игроков. В целом инвесторы должны понимать, что чем привлекательнее перспектива заработка, тем выше риск.

Эксперты рекомендуют проводить вложения в несколько финансовых инструментов одновременно. При этом руководствуются такой шкалой доходности от меньшей к большей:

депозиты;
облигации;
укомплектованные портфели из облигаций и акций;
акции;
комплексные финансовые инструменты.

По таким же уровням рекомендуется изучать работу фондовых рынков. То есть новичкам безопаснее начать с ПИФов облигаций или смешанных портфелей. А опытным участникам инвестировать в ПИФы акций или комплексных финансовых инструментов. В ПИФы облигаций инвестируют сроком не меньше года, а в ПИФы акций минимум на три года. При этом аналитики учитывают, что за этот период будет минимизировано влияние краткосрочных колебаний цены на пай.

У Сбербанка под управлением находится 21 открытый паевой фонд. В большинстве своем это диверсифицированные фонды, то есть это комплексные портфели, которые не привязаны к одному финансовому инструменту.

Вложение в паи поэтапно

Клиент перед вложением средств в ПИФы проходит такие этапы:

Выбирает тип фонда. В открытые вкладывают в тех ситуациях, когда инвестированные средства требуется выводить в кратчайшие сроки. Для долговременного инвестирования выбирают закрытые фонды, вывести вложения с которых нельзя до окончания срока.
Анализирует и подбирает управляющую компанию. Проверяет информацию о них. Какой процент комиссии взимается за хранение паев, как рассчитывается вознаграждение за проведение сделок. Какие установлены проценты на покупку и продажу паев.
Изучает профессиональный состав участников управляющей компании. От их знаний и компетенции зависит прогнозируемая доходность от инвестирования.

Важно помнить, что деньги, вложенные в ПИФы, не хранятся напрямую в управляющей компании. Они находятся в отдельном депозитарии, который хранит имущество фонда и проверяет законность сделок. Деятельность паевых фондов контролируется Центробанком РФ.

Деятельность паевых фондов контролируется Центробанком РФ

На сайте Сбербанка можно выбрать паевой фонд с учетом:

предпочтительного вида актива: облигации, акции, облигации и акции, недвижимость или золото;
валюты: рубли или доллары;
соотношения риска и доходности: низкий риск/умеренный доход или средний риск/средний доход.

Здесь также можно подобрать ориентировочную сумму для инвестирования и срок вложения.

Для клиентов, которым рисковать не хочется, можно оформить не только депозитный вклад, а также открыть карту банка, по которой начисляется процент на остаток средств на счете. Некоторые банки предлагают пластиковой карты с доходностью до 10 %. Остается только выбрать, с каким финансово-кредитным учреждением заключить договор и изучить условия обслуживания.

Тем же, кто выбрал инвестирование, вначале проще доверить свои средства профессиональным игрокам. Например, УК Сбербанк управление активами, которая на данный момент занимает лидирующие позиции на российском рынке ПИФов.

Источник