В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда можно объявить себя банкротом
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
- при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица
В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
- стандартным — через арбитражный суд;
- упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства
При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев:
- Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
- Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
- Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
- Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
С июля 2024 года список бумажных документов, который нужно предоставлять банкроту, уменьшился. Не нужны справки о получении пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, а также информация о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении. Документы будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии), справку о получении пенсии или детских пособий (если выплаты назначены).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.
Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.
Что происходит дальше
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс сбора и подачи документов занимает от 3–4 недель до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Вся процедура банкротства занимает от восьми месяцев до года.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое соглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должников, но и их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Сколько стоит банкротство
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина (нужна только при подаче заявления кредитором) — 10 000 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — около 300 рублей за один квадратный сантиметр текста (публикация в печатном издании может обойтись в 10-20 тысяч рублей);
- почтовые издержки;
- оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 969,48 рубля за каждую публикацию. При распродаже имущества должника финансовый управляющий делает 7–8 публикаций, соответственно, расходы составят 7–8 тысяч рублей.
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 70 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Если вы находитесь в поиске работы, рекомендуем попробовать свои силы в одном из бизнес-направлений МТС — от продаж до разработки технологичных продуктов. Актуальные вакансии от надёжного работодателя — и для начинающих, и для опытных специалистов — по кнопке ниже.
#статьи
-
0
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Долги можно списать по закону, если их нечем платить. Разбираемся, что такое банкротство физических лиц и как его оформить.
Фото: sturti / Getty Images
Обозреватель Skillbox Media. Работала со «Сравни.ру», ВТБ, «Ак Барс Банком», Газпромбанком. Подготовила курсы по инвестициям для Промсвязьбанка и Школы инвестора ВТБ.
Статью подготовила
Ведущий юрист компании «Витакон», специализируется на банкротстве физических лиц.
Может показаться, что списать свои долги — легко и быстро. Достаточно подать заявление в суд и ждать решения. На деле в процедуре много нюансов, и, если их не учесть, в признании банкротства могут отказать.
В этом материале разбираемся:
- что такое банкротство и какие у него признаки;
- чем различаются упрощённая и судебная процедура;
- как проходит банкротство через МФЦ;
- как признать себя банкротом через суд.
- сколько стоит банкротство;
- какие существуют последствия банкротства.
Банкротство физического лица — это признание его неплатёжеспособности. Человек может стать банкротом, если он неспособен расплатиться с долгами — например, по кредиту, микрозайму или договору поручительства.
В зависимости от того, сколько у человека долгов и какое имущество у него есть, с долгами поступают по-разному. Небольшие суммы списывают полностью. Если у банкрота много долгов, его имущество продают или пересчитывают платежи так, чтобы он мог их вносить.
Списать любые долги не получится. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны признаки (условия) банкротства, которые должны присутствовать одновременно:
- Невыплаты по финансовым обязательствам, срок по которым уже наступил.
- Просрочка дольше одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
- Стоимость имущества меньше размера задолженности.
Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.
Процедура банкротства бывает стандартная и упрощённая. Подробно о разнице между ними мы расскажем ниже.
Упрощённая процедура проходит через МФЦ, стандартная — через суд. Их создали для разных ситуаций.
Банкротство через МФЦ. По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Сама процедура бесплатна и длится 6 месяцев.
В общую сумму долга входит несколько видов долгов: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКХ и многое другое. Списать не получится алименты, требования о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требования о выплате зарплат и трудового пособия.
Этот тип банкротства был создан для людей, которые живут на грани бедности. Как правило, у должника есть минимально необходимое имущество и доходы: единственное жильё и случайные заработки, на которые он живёт. Поэтому после внесудебной процедуры человек просто признаётся банкротом, а его долги списываются.
Банкротство через суд. Через суд признают банкротами людей с долгами более 500 000 рублей или должников, которые не выполнили условия внесудебного банкротства. Процедура длится в среднем от 6 до 12 месяцев.
В сумму долга входят те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКУ и другие. Тоже не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.
Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор.
Ещё эта процедура отличается от банкротства в МФЦ тем, что имущество заявителя могут продать в счёт погашения долгов. Об этом мы расскажем ниже.
Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация долгов.
Чтобы начать процедуру, нужны следующие документы:
- Заявление и перечень кредиторов и долгов по форме.
- Паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации, если оно есть.
Документы можно подать в любой ближайший МФЦ.
Заявление будут рассматривать 6 месяцев. В этот период платежи по долгам, которые должны списаться, приостановятся, а приставы не смогут продать имущество в пользу погашения долгов. Но нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.
Если у должника в течение этих шести месяцев появится имущество или доход, которые могут покрыть большую часть долгов, нужно известить об этом МФЦ. Процедура внесудебного банкротства прекратится, по долгам придётся платить.
Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.
Если вы проходите процедуру банкротства в МФЦ, ваш кредитор может обратиться в суд и признать вас банкротом в судебном порядке. Например, кредитор может подать заявление, если должник:
- не указал кредитора в списке к заявлению о банкротстве;
- занизил сумму задолженности;
- скрыл имущество или имущественные права, которые могут покрыть большую часть долга;
- не оповестил МФЦ о том, что финансовое положение улучшилось.
Судебная процедура банкротства проходит в четыре этапа: выбор финансового управляющего, сбор документов, рассмотрение заявления и процедура банкротства.
Финансовый управляющий — специалист, который помогает проходить процедуру банкротства. Он будет соблюдать баланс интересов кредиторов и должника и следить, чтобы всё было по закону.
Финансового управляющего нужно выбрать самому. Сделать это можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Если не сделать это до подачи заявления, суд его не рассмотрит.
Для обращения в суд нужно собрать документы. Вот список:
- Заявление о банкротстве в свободной форме. В нём нужно указать размер задолженности и обстоятельства, из-за которых должник не может её погасить.
- Документы, которые подтвердят наличие долгов.
- Список всех кредиторов: имя или наименование компании, адрес, контакты.
- Выписка из ЕГРН, опись имущества, копии документов, которые подтверждают права на собственность.
- Справка о доходах и уплаченных налогах с места работы.
- Выписки по банковским счетам.
- Копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о временной регистрации, если оно есть.
- Квитанция об уплате государственной пошлины — 300 рублей.
- Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему — 25 тысяч рублей.
- Квитанция о направлении копии вашего заявления в суд всем кредиторам.
Заявление и документы нужно отправить в арбитражный суд. Это можно сделать тремя способами: отнести лично, направить почтой либо загрузить документы в систему «Мой арбитр».
Скриншот: pred-pravo.ru
Суд рассматривает заявление в срок от 15 дней до трёх месяцев. События могут развиваться по трём сценариям.
Первый — суд не станет рассматривать заявление по следующим причинам:
- Аналогичное заявление уже подано кредитором или налоговой.
- Заявление неправильно составлено.
- Задолженность перед кредиторами не обоснована либо уже погашена.
- Нет признаков неплатёжеспособности — например, у должника есть стабильный доход, который позволяет исполнять обязательства перед кредиторами.
- Требования кредиторов не вступили в законную силу — например, есть решение суда, но оно ещё не действует.
- Не хватает документов.
Второй — суд признает заявление необоснованным и прекратит производство по следующим причинам:
- Задолженность перед кредиторами не обоснована либо погашена.
- Нет признаков неплатёжеспособности.
- Требования кредиторов не вступили в законную силу.
Третий — суд признает должника банкротом. Тогда начнётся сама процедура банкротства.
Суд может решить вопрос двумя способами: через реструктуризацию долгов либо через реализацию имущества.
Реструктуризация долгов. Её используют, когда суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами, если изменить график платежей.
Условия реструктуризации долга:
- У должника есть стабильный доход. У него и у его семьи должен быть доход, которого хватит и на уплату долгов, и на базовые потребности. Например, на оплату ЖКУ, покупку продуктов, средства гигиены и так далее. Не считаются доходом алименты, денежные подарки, наследство, прибыль от хобби.
- Нет судимости за экономические преступления. Например, за мошенничество.
- Нет административных нарушений, которые связаны с хищением или уничтожением имущества либо преднамеренным или фиктивным банкротством.
- Не было статуса банкрота в течение последних 5 лет.
- Не было реструктуризации долгов в течение 8 лет до обращения в суд.
Если эти условия соблюдены, суд выносит решение о реструктуризации. Тогда составляют план реструктуризации — документ, в котором указан порядок погашения, размер выплат вместе с процентами и сроки. Максимально допустимый срок погашения — 36 месяцев.
План реструктуризации может составить любой участник процесса: должник, кредитор или уполномоченный орган.
Когда план готов, его отправляют финансовому управляющему. Тот организует собрание кредиторов. Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения:
- Утвердить план реструктуризации.
- Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев.
- Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества.
Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества.
Реализация имущества. Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно.
Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов.
Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано.
Доход должника будут направлять на погашение долгов, но не полностью. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Полный список таких выплат есть в статье 101 №229-ФЗ.
Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано.
Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.
Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве.
Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении.
Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины.
Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей. В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей.
Банкротство может стоить и больше. Например, если должник решит обратиться в компанию, которая будет представлять его интересы в суде.
Когда должник начинает процедуру банкротства, происходит следующее.
Долги не растут. Проценты и штрафы не начисляются, а кредиторы больше не требуют погасить долги.
Прекращается общение с коллекторами. С самого начала процедуры банкротства коллекторы не имеют права общаться с заёмщиками любыми способами: с помощью писем, звонков, сообщений в соцсетях и так далее.
Приостанавливаются исполнительные производства. Снимаются аресты с имущества, приставы больше не беспокоят.
Когда человека признают банкротом, с него спишут все долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью. Даже если в будущем материальное положение улучшится, погашать списанные долги не придётся.
При этом появятся ограничения:
- 3 года нельзя открывать ООО и занимать руководящие должности.
- 5 лет нужно извещать банк о банкротстве при оформлении кредита.
- 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства.
- 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.
Из-за того, что нужно извещать банк о банкротстве, вероятность получить кредит будет ниже.
- Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. Банкротство поможет списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ и другим платежам.
- Оформить банкротство можно без суда через МФЦ, это бесплатно. Для этого размер долга должен быть не меньше 50 000 рублей и не больше 500 000 рублей.
- Если сумма долгов больше 500 000 рублей, признать себя банкротом можно через суд. Он реструктурирует долги — составит новый график погашения — или вынесет решение о реализации имущества. Тогда заберут часть доходов и продадут активы — всё, кроме единственного жилья и предметов быта.
- Во время процедуры банкротства пени не начисляют, арест с имущества снимают, коллекторы не звонят. Когда человека признают банкротом, долги списывают, но есть последствия — например, нельзя открывать ООО в течение трёх лет.
Учитесь и пробуйте новое — бесплатно
Выберите курс Skillbox с бесплатным доступом:
Смотреть все
Научитесь: Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать
Узнать больше
Иногда непредвиденные обстоятельства могут сильно ударить по карману человека и поставить его в трудное положение. Особенно сложно тем, у кого есть кредиты или другие финансовые обязательства перед кем-либо. В таких случаях иногда приходится прибегать к банкротству физических лиц. Вместе с экспертами объясняем, какие документы потребуются для банкротства через МФЦ и Арбитражный суд, как правильно написать заявление и какие ошибки могут привести к отказу.
Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Что такое банкротство физического лица
Банкротство физических лиц (БФЛ) — это процедура, в ходе которой признается неплатежеспособность гражданина. Ее регулирует ФЗ № 127. Статус банкрота житель России может получить через Арбитражный суд или МФЦ.
С начала процедуры должник может не вносить обязательные платежи по кредитам или займам, однако это не означает полного списания долгов. Избавление от задолженности произойдет лишь по окончанию банкротства. Процедура требует тщательной подготовки документов: правильно составленного заявления в суд, справок о наличии долгов перед банком, налоговой и другими кредиторами. В 2015 году появилась возможность оформлять банкротство через арбитражные суды, а с 2020 года был добавлен вариант прохождения процедуры во внесудебном порядке — через в МФЦ.
Если долги в совокупности составляют 500 тыс. рублей и более, а возможности их погасить нет, то человек просто обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При меньших суммах все можно разрешить во внесудебном порядке. Так, для оформления банкротства через МФЦ, сумма долга должна быть не менее 25 тыс. рублей. Важно отметить, что списанию не подлежат долги по алиментам, судебные взыскания (например, компенсация вреда), задолженность перед работниками, долги, которые появились после подачи заявления.
Процедура банкротства достаточно востребована. Так с 2015 года суд признал банкротами свыше 1 миллиона россиян 1.
Полезная информация о документах для банкротства физического лица
С важной информацией о документах для банкротства физического лица предлагаем ознакомиться в формате удобной таблицы.
| Основные документы | Паспорт и ИНН; СНИЛС; справка о доходах за последний год; выписка о суммах задолженности; подтверждение невозможности исполнения обязательств. |
| Дополнительные документы | Иногда суд может запросить дополнительные документы, например, справку об отсутствии судимости |
| Цифровой рубль | С 2025 года в заявлении о банкротстве необходимо предоставлять сведения о счете цифрового рубля |
| Госпошлина | Подача заявления о банкротстве бесплатна, если его подает сам должник |
| Формат подачи заявления | Офлайн и онлайн (через систему «Мой арбитр») |
Как списать долги без банкротства
Список актуальных способов в 2025 году
Подробнее
Список документов для внесудебного банкротства физического лица через МФЦ
Без суда признать себя банкротом можно через МФЦ. Список нужных документов:
- Паспорт и ИНН;
- СНИЛС;
- Справка о доходах за последние 12 месяцев;
- Выписка из кредитных организаций о суммах задолженности;
- Сведения о счете цифрового рубля;
- Документы, подтверждающие невозможность исполнения обязательств (например, медицинские справки, подтверждающие утрату трудоспособности).
Список документов для банкротства физического лица через Арбитражный суд
Для судебного разрешения вопроса о банкротстве также требуется ряд документов. Причем их нужно собирать по нескольким категориям. Расскажем подробнее о каждой.
Личные документы
Здесь понадобится стандартный набор: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке либо о его расторжении, свидетельство о рождении ребенка, брачный договор, соглашение о разделе имущества, соглашение об уплате алиментов и трудовая книжка.
На доходы, имущество и по сделкам
Необходим следующий пакет документов: справка из ГАИ о зарегистрированном транспортном средстве, выписка из ЕГРН на недвижимость, справка из ФНС о доходах, выписка по форме СЗИ-6, справка о задолженности по налогам.
Также могут понадобиться и другие бумаги: договоры на кредиты и займы, справки об остатке задолженности, постановления ФССП о возбуждении исполнительного производства, справка о банковских счетах по форме 67ф плюс выписки по каждому счету, квитанции по оплате ЖКХ, справка о налоговой задолженности и отчеты из бюро кредитных историй.
Пример заявления на банкротство физического лица
Заявления на банкротство физического лица для МФЦ и Арбитражного суда должны обязательно включать личные данные: ФИО, дата рождения, паспортные данные, описание того, почему не получается рассчитаться с долгами, перечень приложенных документов, а также подпись и дату подачи. Приводим образцы таких заявлений.
Советы эксперта по подготовке документов для банкротство физического лица
Процесс оформления банкротства требует внимательного отношения к деталям. Как правило, речь идет о больших денежных суммах, допускать промахи неприемлемо. Евгения Боднар, юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» и Владислав Скворцов, ведущий топ-менеджер финансово-технологической компании ООО «Си Левел» поделились рекомендациями по подготовке документов для оформления банкротства.
Евгения Боднар:
«Перечень документов, необходимых для начала процедуры, содержится в статье 213.4 Закона о банкротстве. Написана она «канцелярским» языком, поэтому не всем легко разобраться, а что же из документов хочет видеть суд. В таком случае можно обратиться к юристам за помощью. На основании собранных материалов создается центральный документ дела — заявление о признании несостоятельным. В нем необходимо обозначить, что гражданин неплатежеспособен, сославшись на собранные доказательства, и попросить ввести процедуру банкротства в отношении него.
В обязательном порядке к заявлению прикладываются особые формы — списки кредиторов и должников физического лица, а также опись его имущества. Они, в отличие от заявления, создаваемого в свободном виде, имеют жесткие шаблоны.
Среди прилагаемых бумаг нельзя забывать и о справке о наличии или отсутствии статуса ИП, потому что банкротство обычного физлица и индивидуального предпринимателя имеет различия. Скачать ее можно на сайте ФНС, главное, чтобы она была свежей, не старше пяти рабочих дней до подачи заявления.
Одна из распространенных ошибок при подаче заявления о признании банкротом — отсутствие доказательств уведомления кредиторов гражданина об инициируемой процедуре банкротства. Чтобы ее избежать, копии этого документа достаточно отправить почтой России по месту нахождения кредиторов, и почтовые чеки приложить к подаваемому в суд заявлению».
Владислав Скворцов:
«Составьте полный перечень своих долгов. Это могут быть кредиты, займы, долги по ЖКХ и другие финансовые обязательства. Соберите все необходимые подтверждающие документы: кредитные договоры, расписки, квитанции.
Подготовьте бумаги о финансовом положении. Вам понадобятся справки о доходах, выписки из банков, налоговые декларации. Если у вас нет источника дохода, подготовьте соответствующие документы, например, справку о сокращении или справку о нетрудоспособности. Всегда имейте при себе дополнительные копии всех документов.
Предоставьте информацию о движимом и недвижимом имуществе, включая выписки из ЕГРН, документы на транспортные средства, а также сведения о вкладах или акциях. Не пытайтесь скрыть данные. Любая недостоверная информация может привести к отказу.
Убедитесь в актуальности документов. Некоторые справки, такие как выписки из банка или справки о доходах, имеют ограниченный срок действия (обычно 30 дней)».
Что будет, если не платить микрозайм
Основные последствия для должника и советы эксперта
Подробнее
Популярные вопросы и ответы
Попросили Евгению Боднар и Владислава Скворцова ответить на самые популярные вопросы о документах для банкротства физлиц.
С чего начать сбор документов для банкротства физического лица?
Чтобы избежать проволочек и отказа в рассмотрении заявления, важно внимательно подойти к сбору документов и следовать установленному порядку:
1. Прежде чем приступить к сбору бумаг, тщательно проанализируйте свое финансовое положение. Подсчитайте общую сумму долгов и сравните ее с вашими доходами и активами. Это поможет определить, соответствуете ли вы критериям банкротства. Составьте план действий и список необходимых документов, чтобы ничего не упустить.
2. Подготовьте основные документы. Начните со сбора базовых документов: паспорта, ИНН, СНИЛС. Эти бумаги потребуются независимо от того, какой путь банкротства вы выберете — через МФЦ или Арбитражный суд.
3. Соберите информацию о задолженностях. Закажите выписки по всем кредитным обязательствам. Это могут быть справки из банков, микрофинансовых организаций, расчеты долгов по коммунальным услугам.
4. Оформите сведения о доходах и имуществе. Получите справки о доходах (например, 2-НДФЛ) за последние 12 месяцев. Также подготовьте документы на имущество: выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности, договоры купли-продажи.
5. Если у вас возникли вопросы о том, как правильно составить заявление или какие документы необходимы, обратитесь за помощью к юристам или сотрудникам МФЦ. Юрист поможет вам разобраться, в какой орган следует подавать заявление.
Почему могут не принять документы для банкротства физического лица?
Чаще всего это происходит из-за недостаточного внимания к деталям или незнания специфики процедуры. К примеру, если вы собрали неполный пакет документов или некоторые из них оказались просроченными, вам придется заново начинать весь процесс. Любая неточность в данных (опечатка в имени или неправильный адрес) может привести к отказу.
Кроме того, заявление о банкротстве отклонят, если вы не соответствуете критериям банкротства. Например, сумма вашего долга слишком мала или у вас есть имущество, которое можно продать для частичного погашения долгов. Также стоит учесть, что попытки скрыть доходы или имущество всегда негативно сказываются на заявителе — такие случаи быстро выявляются. Даже такая мелочь, как отсутствие подписи на заявлении, может стать причиной отказа.
Заявление могут вернуть, если неправильно сформулирована причина несостоятельности. Она должна быть официальной, а не просто «нет денег на платежи». Также по правилам, в заявлении должна быть указана саморегулируемая организация, из числа членов которой назначается арбитражный управляющий. СРО выбирает и указывает в документе инициатор банкротства. Почти невозможно самому найти СРО и, соответственно, управляющего, который согласится вести дело о банкротстве простого физлица.
Недопустимо сразу указывать данные конкретного арбитражного управляющего: суд может расценить это как недобросовестное поведение и даже решить, что управляющий и должник «сговорились».
Как подать заявление на банкротство физического лица?
Главная задача при составлении заявления о признании несостоятельности — максимально полно описать финансовую ситуацию, указав абсолютно все долги перед кредиторами и сроки просрочек. Документ можно условно разделить на четыре части: «шапку», основную и пояснительную части, а также приложения.
В «шапке» указывают информацию о суде, а также сведения о самом заявителе: ФИО, дата-место рождения, ИНН, контактные сведения, общий размер долга.
В основном разделе описывают причины финансовых трудностей (болезнь, потеря работы), которые можно подтвердить документально. Затем перечисляются кредиторы с указанием данных о них, а также суммы задолженности и сроков неисполнения обязательств. Также, там указывается информация об имуществе и стоимости активов, уровне дохода, сделках за последние три года (при наличии). В своем обращении к суду должник также обязан сформулировать, какую конкретно из процедур он просит ввести, назначить ФУ из числа членов СРО арбитражных управляющих.
Соответственно, в качестве приложений предоставляют список всех необходимых документов, включающий в себя 10-13 позиций, в зависимости от требований суда. В целом же процедура состоит из трех этапов: подготовка комплекта документов, обращение в МФЦ или подачи заявления в Арбитражный суд лично или через Госуслуги и ожидание уведомления о начале процедуры.
Какие справки нужны для банкротства физического лица?
Для признания человека банкротом понадобятся следующие бумаги: справка о доходах (2-НДФЛ), выписка о состоянии банковских счетов, справка об отсутствии/наличии задолженностей из ФНС, справка о составе семьи и других иждивенцах, документы, подтверждающие льготы или особые обстоятельства.
Источники
1. Данные Федресурса https://fedresurs.ru/news/92363488-025e-4d4f-b79e-e0e922258d9b
Банкротство индивидуального предпринимателя
Фото: Банкирос Обычно, когда нам доводится слышать о процедуре банкротства, мы представляем себе крах крупной…
Стадии банкротства юридического лица
Фото: Банкирос Банкротство юридического лица – без преувеличения комплекс процедур, направленных на подтверждение неспособности юрлица…
Конкурсное производство при банкротстве
Лучшие компании по банкротству
НССД (Национальная служба списания долгов)
Компания по списанию долгов. Реклама
от…
Банкротство отсутствующего должника
Фото: Банкирос Процедура банкротства не представляет собой единичные случаи, достаточно большое количество компаний и физических…
Единый реестр банкротства
Процедура банкротства предприятия представляет собой продолжительный, достаточно трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов и затрагивающий,…
Фиктивное и преднамеренное банкротство
Фото: Банкирос Банкротом признается физическое лицо или организация, которые неспособны исполнить все свои обязательства перед…
Банкротство позволяет списать имеющиеся задолженности в установленном порядке, когда отсутствует возможность их взыскания. Регулировка процесса осуществляется соответствующим законом, а выступить его инициатором могут и сам субъект, и кредиторы.
Закон о банкротстве затрагивает все имеющиеся задолженности, за исключением алиментов и компенсации причиненного ущерба.
В каких случаях допускается объявление себя банкротом?
Процедура банкротства физических лиц допустима, если нынешний заработок не позволяет исполнять имеющиеся кредитные обязательства в должной мере. Обязательное условие – не предвидится стабильный доход в краткосрочном будущем.
Если общий долг свыше полумиллиона, получение такого статуса является обязательством субъекта, если меньше, то решение принимается на добровольной основе.
Как инициировать и провести процедуру?
На сегодняшний день есть два актуальных способа прохождения процедуры банкротства физических лиц: стандартный и упрощенный.
Упрощённая процедура банкротства
Воспользоваться этим вариантом можно, если:
- сумма задолженности не превышает полмиллиона (минимальная сумма – 50 тысяч рублей);
- ценные активы, сбережения и недвижимость, находящиеся в распоряжении должника, не смогут покрыть долги;
- нет исполнительных производств;
- параллельно не инициирована аналогичная процедура.
Если все требования совпадают, схема действий следующая:
- сформировать список кредиторов и долгов;
- составить заявление о признании себя банкротом;
- направить в МФЦ оба документа, а также свои личные данные, не забыть о свидетельстве о временной регистрации, если таковое имеется.
Сделать это можно самостоятельно или воспользоваться услугами юриста по банкротству. Справки из кредитных учреждений не прилагаются.
Обратите внимание! Если в перечне отсутствуют какие-либо кредиторы, процедура банкротства физических лиц не закроет имеющиеся перед ними обязательства.
Стандартная процедура
Заявление на банкротство физического лица подается в произвольной форме. В самом верху листа нужно указать название суда, персональную информацию должника, контактные данные. Также следует привести сведения об имеющихся задолженностях и приложить документы, свидетельствующие о наличии таковых. Чтобы не получить отказ ещё на стартовом этапе, стоит проконсультироваться у юриста по банкротству.
Далее нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Именно из нее произведут назначение финансового управляющего. Специалист является обязательным участником процесса, ведь он важный посредник между всеми сторонами.
Есть три варианта подачи заявления: через суд, портал Госуслуг или по почте. В любом из случаев необходимо оплатить пошлину, приложить квитанцию и перечень документов.
Как разворачиваются события?
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.
Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.
Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий:
- Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
- Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
- Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.
Стоимость банкротства
Какие могут быть последствия
У любых действий есть последствия. Юристы по банкротству могут минимизировать их, но окончательное негативное влияние не удастся сгладить. Получение статуса ненадежного контрагента и ухудшение кредитной истории – обязательные пункты. Но есть и другие последствия банкротства физических лиц:
- недвижимость или средства перестают быть частной собственностью, отсутствует возможность свободного распоряжения ими;
- запрещено покидать пределы государства;
- весь заработок будет контролироваться;
- повтор процедуры запрещен следующие пять лет;
- все кредиторы будут знать о данном статусе на протяжении 5 лет;
- ИП не сможет снова получить данный статут на протяжении 5 лет.
Если муж объявил себя банкротом, имущество жены, находящееся в долевом владении, будет подлежать реализации. Это касается и сделок, заключенных с родственниками в течение последних трёх лет.
Узнайте за 1 минуту, можно ли списать Ваши долги
Укажите сумму вашего долга
до 250 000 ₽
от 250 000 до 500 000 ₽
от 500 000 до 1 000 000 ₽
более 1 000 000 ₽
* Полная сумма задолженности перед всеми кредиторами
Количество банков, МФО и других кредиторов, кому Вы должны
1-2 кредитора
3-5 кредиторов
5-10 кредиторов
более 10 кредиторов
Имеются ли у Вас просрочки по платежам?
Да, до 2 месяцев
Да, больше 2 месяцев
Нет, пока плачу вовремя
Ваш доход позволяет оплачивать кредиты?
Да, но с трудом
Нет, хватает только на основные расходы
Дохода нет
Есть ли у Вас действующая ипотека или автокредит
Предварительно – ваши долги могут быть списаны с помощью процедуры банкротства
Юрист свяжется с вами, бесплатно проконсультирует и назовет точную стоимость
Спасибо! Мы уже рассчитываем предварительную стоимость!
Ожидайте, наш менеджер свяжется с вами очень быстро
Подпишитесь на наш Telegram канал, получите больше информации о списании долгов.
Подписаться