Что будет после процедуры банкротства физического лица пошаговая инструкция

Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

стандартным — через арбитражный суд;
упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев:

Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.

С июля 2024 года список бумажных документов, который нужно предоставлять банкроту, уменьшился. Не нужны справки о получении пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, а также информация о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении. Документы будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

составить перечень кредиторов и долгов;
написать заявление о признании себя банкротом;
подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии), справку о получении пенсии или детских пособий (если выплаты назначены).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс сбора и подачи документов занимает от 3–4 недель до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Вся процедура банкротства занимает от восьми месяцев до года.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.

Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое соглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но и их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

госпошлина (нужна только при подаче заявления кредитором) — 10 000 рублей;
депозит в суд — 25 000 рублей;
расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — около 300 рублей за один квадратный сантиметр текста (публикация в печатном издании может обойтись в 10-20 тысяч рублей);
почтовые издержки;
оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 969,48 рубля за каждую публикацию. При распродаже имущества должника финансовый управляющий делает 7–8 публикаций, соответственно, расходы составят 7–8 тысяч рублей.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 70 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Если вы находитесь в поиске работы, рекомендуем попробовать свои силы в одном из бизнес-направлений МТС — от продаж до разработки технологичных продуктов. Актуальные вакансии от надёжного работодателя — и для начинающих, и для опытных специалистов — по кнопке ниже.

Источник

#статьи

4 окт 2023
0

Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия

Долги можно списать по закону, если их нечем платить. Разбираемся, что такое банкротство физических лиц и как его оформить.

Фото: sturti / Getty Images

Обозреватель Skillbox Media. Работала со «Сравни.ру», ВТБ, «Ак Барс Банком», Газпромбанком. Подготовила курсы по инвестициям для Промсвязьбанка и Школы инвестора ВТБ.

Статью подготовила

Ведущий юрист компании «Витакон», специализируется на банкротстве физических лиц.

Может показаться, что списать свои долги — легко и быстро. Достаточно подать заявление в суд и ждать решения. На деле в процедуре много нюансов, и, если их не учесть, в признании банкротства могут отказать.

В этом материале разбираемся:

что такое банкротство и какие у него признаки;
чем различаются упрощённая и судебная процедура;
как проходит банкротство через МФЦ;
как признать себя банкротом через суд.
сколько стоит банкротство;
какие существуют последствия банкротства.

Банкротство физического лица — это признание его неплатёжеспособности. Человек может стать банкротом, если он неспособен расплатиться с долгами — например, по кредиту, микрозайму или договору поручительства.

В зависимости от того, сколько у человека долгов и какое имущество у него есть, с долгами поступают по-разному. Небольшие суммы списывают полностью. Если у банкрота много долгов, его имущество продают или пересчитывают платежи так, чтобы он мог их вносить.

Списать любые долги не получится. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны признаки (условия) банкротства, которые должны присутствовать одновременно:

Невыплаты по финансовым обязательствам, срок по которым уже наступил.
Просрочка дольше одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
Стоимость имущества меньше размера задолженности.

Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.

Процедура банкротства бывает стандартная и упрощённая. Подробно о разнице между ними мы расскажем ниже.

Упрощённая процедура проходит через МФЦ, стандартная — через суд. Их создали для разных ситуаций.

Банкротство через МФЦ. По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Сама процедура бесплатна и длится 6 месяцев.

В общую сумму долга входит несколько видов долгов: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКХ и многое другое. Списать не получится алименты, требования о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требования о выплате зарплат и трудового пособия.

Этот тип банкротства был создан для людей, которые живут на грани бедности. Как правило, у должника есть минимально необходимое имущество и доходы: единственное жильё и случайные заработки, на которые он живёт. Поэтому после внесудебной процедуры человек просто признаётся банкротом, а его долги списываются.

Банкротство через суд. Через суд признают банкротами людей с долгами более 500 000 рублей или должников, которые не выполнили условия внесудебного банкротства. Процедура длится в среднем от 6 до 12 месяцев.

Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

В сумму долга входят те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКУ и другие. Тоже не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.

Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор.

Ещё эта процедура отличается от банкротства в МФЦ тем, что имущество заявителя могут продать в счёт погашения долгов. Об этом мы расскажем ниже.

Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация долгов.

Чтобы начать процедуру, нужны следующие документы:

Заявление и перечень кредиторов и долгов по форме.
Паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

Документы можно подать в любой ближайший МФЦ.

Заявление будут рассматривать 6 месяцев. В этот период платежи по долгам, которые должны списаться, приостановятся, а приставы не смогут продать имущество в пользу погашения долгов. Но нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.

Если у должника в течение этих шести месяцев появится имущество или доход, которые могут покрыть большую часть долгов, нужно известить об этом МФЦ. Процедура внесудебного банкротства прекратится, по долгам придётся платить.

Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.

Если вы проходите процедуру банкротства в МФЦ, ваш кредитор может обратиться в суд и признать вас банкротом в судебном порядке. Например, кредитор может подать заявление, если должник:

не указал кредитора в списке к заявлению о банкротстве;
занизил сумму задолженности;
скрыл имущество или имущественные права, которые могут покрыть большую часть долга;
не оповестил МФЦ о том, что финансовое положение улучшилось.

Судебная процедура банкротства проходит в четыре этапа: выбор финансового управляющего, сбор документов, рассмотрение заявления и процедура банкротства.

Финансовый управляющий — специалист, который помогает проходить процедуру банкротства. Он будет соблюдать баланс интересов кредиторов и должника и следить, чтобы всё было по закону.

Финансового управляющего нужно выбрать самому. Сделать это можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Если не сделать это до подачи заявления, суд его не рассмотрит.

Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

Для обращения в суд нужно собрать документы. Вот список:

Заявление о банкротстве в свободной форме. В нём нужно указать размер задолженности и обстоятельства, из-за которых должник не может её погасить.
Документы, которые подтвердят наличие долгов.
Список всех кредиторов: имя или наименование компании, адрес, контакты.
Выписка из ЕГРН, опись имущества, копии документов, которые подтверждают права на собственность.
Справка о доходах и уплаченных налогах с места работы.
Выписки по банковским счетам.
Копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о временной регистрации, если оно есть.
Квитанция об уплате государственной пошлины — 300 рублей.
Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему — 25 тысяч рублей.
Квитанция о направлении копии вашего заявления в суд всем кредиторам.

Заявление и документы нужно отправить в арбитражный суд. Это можно сделать тремя способами: отнести лично, направить почтой либо загрузить документы в систему «Мой арбитр».

Пример заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд
Скриншот: pred-pravo.ru

Суд рассматривает заявление в срок от 15 дней до трёх месяцев. События могут развиваться по трём сценариям.

Первый — суд не станет рассматривать заявление по следующим причинам:

Аналогичное заявление уже подано кредитором или налоговой.
Заявление неправильно составлено.
Задолженность перед кредиторами не обоснована либо уже погашена.
Нет признаков неплатёжеспособности — например, у должника есть стабильный доход, который позволяет исполнять обязательства перед кредиторами.
Требования кредиторов не вступили в законную силу — например, есть решение суда, но оно ещё не действует.
Не хватает документов.

Второй — суд признает заявление необоснованным и прекратит производство по следующим причинам:

Задолженность перед кредиторами не обоснована либо погашена.
Нет признаков неплатёжеспособности.
Требования кредиторов не вступили в законную силу.

Третий — суд признает должника банкротом. Тогда начнётся сама процедура банкротства.

Суд может решить вопрос двумя способами: через реструктуризацию долгов либо через реализацию имущества.

Реструктуризация долгов. Её используют, когда суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами, если изменить график платежей.

Условия реструктуризации долга:

У должника есть стабильный доход. У него и у его семьи должен быть доход, которого хватит и на уплату долгов, и на базовые потребности. Например, на оплату ЖКУ, покупку продуктов, средства гигиены и так далее. Не считаются доходом алименты, денежные подарки, наследство, прибыль от хобби.
Нет судимости за экономические преступления. Например, за мошенничество.
Нет административных нарушений, которые связаны с хищением или уничтожением имущества либо преднамеренным или фиктивным банкротством.
Не было статуса банкрота в течение последних 5 лет.
Не было реструктуризации долгов в течение 8 лет до обращения в суд.

Если эти условия соблюдены, суд выносит решение о реструктуризации. Тогда составляют план реструктуризации — документ, в котором указан порядок погашения, размер выплат вместе с процентами и сроки. Максимально допустимый срок погашения — 36 месяцев.

План реструктуризации может составить любой участник процесса: должник, кредитор или уполномоченный орган.

Когда план готов, его отправляют финансовому управляющему. Тот организует собрание кредиторов. Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения:

Утвердить план реструктуризации.
Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев.
Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества.

Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества.

Реализация имущества. Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно.

Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов.

Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано.

Кадр: фильм «Форс-мажоры» / NBCUniversal Television Distribution / Netflix

Доход должника будут направлять на погашение долгов, но не полностью. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Полный список таких выплат есть в статье 101 №229-ФЗ.

Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано.

Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.

Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве.

Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении.

Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины.

Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей. В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей.

Банкротство может стоить и больше. Например, если должник решит обратиться в компанию, которая будет представлять его интересы в суде.

Когда должник начинает процедуру банкротства, происходит следующее.

Долги не растут. Проценты и штрафы не начисляются, а кредиторы больше не требуют погасить долги.

Прекращается общение с коллекторами. С самого начала процедуры банкротства коллекторы не имеют права общаться с заёмщиками любыми способами: с помощью писем, звонков, сообщений в соцсетях и так далее.

Приостанавливаются исполнительные производства. Снимаются аресты с имущества, приставы больше не беспокоят.

Когда человека признают банкротом, с него спишут все долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью. Даже если в будущем материальное положение улучшится, погашать списанные долги не придётся.

Фото: Cast Of Thousands / Shutterstock

При этом появятся ограничения:

3 года нельзя открывать ООО и занимать руководящие должности.
5 лет нужно извещать банк о банкротстве при оформлении кредита.
5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства.
10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Из-за того, что нужно извещать банк о банкротстве, вероятность получить кредит будет ниже.

Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. Банкротство поможет списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ и другим платежам.
Оформить банкротство можно без суда через МФЦ, это бесплатно. Для этого размер долга должен быть не меньше 50 000 рублей и не больше 500 000 рублей.
Если сумма долгов больше 500 000 рублей, признать себя банкротом можно через суд. Он реструктурирует долги — составит новый график погашения — или вынесет решение о реализации имущества. Тогда заберут часть доходов и продадут активы — всё, кроме единственного жилья и предметов быта.
Во время процедуры банкротства пени не начисляют, арест с имущества снимают, коллекторы не звонят. Когда человека признают банкротом, долги списывают, но есть последствия — например, нельзя открывать ООО в течение трёх лет.

Учитесь и пробуйте новое — бесплатно

Выберите курс Skillbox с бесплатным доступом:

Смотреть все

Научитесь: Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать
Узнать больше

Источник

Банкротство позволяет законно избавиться от большей части долгов по банковским кредитам, микрозаймам, платежам ЖКХ и ряду других. Однако важно понимать последствия списания долгов и те ограничения, которые накладываются на банкрота.

Не уверены, будут ли последствия банкротства значимыми для вас? Заполните эту небольшую форму и получите бесплатную консультацию юриста. Вы сможете задать интересующие вас вопросы и получите понятный ответ от специалиста.

Условия списания долгов

Преимущества и недостатки списания долгов

Процедура банкротства имеет как положительные, так и негативные последствия для должника. Потребуется взвесить все «за» и «против» этой процедуры, чтобы принять верное решение.

Важно оценить плюсы и минусы банкротства перед принятием решения о прохождении процедуры. Иллюстрация: rawpixel.com/freepik

У банкротства только один плюс — но такой существенный, что почти 1,5 млн человек за последние 10 лет прошли процедуру списания долгов. И это, конечно же…

Списание (почти всех) долгов

Если суд признал вас банкротом и принял решение о списании долгов, вы освобождаетесь от уплаты долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам и сборам, пени и штрафам. Кредиторы не смогут взыскать с вас списанные долги, а коллекторы больше не побеспокоят.

Впрочем, некоторые специфические виды долгов списать все же не получится (если они есть):

алименты;
задолженности перед работниками;
штрафы за экономические преступления;
долги, которые образовались после признания вас банкротом;
возмещение вреда (морального, имуществу, жизни и здоровью).

Но зато, во время процедуры будут прекращены или приостановлены все исполнительные производства, а долги перестанут расти. Все судебные дела по долгам при этом будут объединены в одно дело по банкротству.

Что же касается минусов банкротства, они есть и формально (по количеству) их больше. Но насколько они значимы для человека? Решать нужно в каждой конкретной ситуации.

Возможна продажа имущества с аукциона

Если реструктуризация долга (т. е. изменение условий выплаты на более комфортные) невозможна, финансовый управляющий начинает процедуру реализации. При наличии у должника ценного имущества оно изымается и продается на аукционе. Вырученные деньги идут на полное или частичное погашения долгов.

Но это не значит, что вы лишитесь всего. Для погашения долгов используется только избыточное или признаваемое предметами роскоши имущество: автомобиль, яхта, мотоцикл, драгоценности и т. п.

По мотивированному ходатайству также можно сохранить имущество, реализация которого существенно не повлияет на погашение долгов. Законом установлен лимит его стоимости в 10 тыс. руб. (п. 2 ст. 213.25 ФЗ №127-ФЗ).

Иван Болдырев, ведущий юрист «КредитаНет»

«Закон России защищает банкрота от наступления ряда последствий, даже если сумма всех его задолженностей многократно превышает стоимость имущества. Фактически он действует так, чтобы последствия не были антигуманными. Неприкосновенными будут единственная жилая площадь, а также предметы домашней обстановки, бытовая техника, личные вещи, домашние животные, награды и призы», — отмечает ведущий юрист «КредитаНет» Иван Болдырев.

Оспаривание ранее совершенных сделок

В ходе банкротства финансовый управляющий изучает все сделки, которые вы совершили за последние 3 года. Любую из них или сразу несколько он вправе оспорить в суде. Это связано с тем, что недобросовестные должники иногда прибегают к сделкам как способу сокрытия имущества. Например:

сделка оказывает предпочтение одному кредитору перед всеми остальными;
сделка направлена на сокрытие имущества (например, дарение имущества близким или формальный развод);
сделка с неравноценным встречным исполнением обязательств (например, должник совершил сделку купли-продажи по заведомо завышенной или заниженной цене);
сделка является притворной (например, продажа доли в квартире под видом дарения; при этом из соображений секретности стоимость квартиры передает третье лицо);
во время совершения сделки одна из сторон была недееспособной.

Ограничения на новые кредиты и займы и обнуление кредитной истории

После прохождения процедуры банкротства закон не запрещает человеку получать кредиты и/или займы. Однако в течение 5 лет после списания долгов он обязан будет уведомлять о своем статусе банкрота банк или МФО. Через 7 лет информация о банкротстве будет удалена по запросу гражданина из закрытых баз данных.

Спустя 7 лет по вашему запросу информация о банкротстве удаляется. Иллюстрация: freepik/freepik

Последствием банкротства становится обнуление кредитной истории физического лица. Это затрудняет получение крупного кредита, но на практике улучшить свой кредитный рейтинг можно. Для этого достаточно брать в долг небольшие суммы и аккуратно вносить по ним ежемесячные платежи.

Карьерные ограничения в сфере финансов

Признание гражданина банкротом влечет определенные последствия и с точки зрения карьеры. Но ограничения, которые в данном случае устанавливает закон (п. 3 ст. 213.30 ФЗ №127-ФЗ), обычно не влияют на рядового гражданина.

Что запрещено	На какой срок
Участвовать в управлении кредитной организацией	10 лет
Участвовать в управлении страховой компанией, инвестиционным или паевым фондом, негосударственным пенсионным фондом, микрофинансовой организацией	5 лет
Участвовать в управлении иными юридическими лицами	3 года

Если банкротом признан индивидуальный предприниматель, в течение 5 лет он не имеет права оформить ИП повторно (п. 2 ст. 216 ФЗ №127-ФЗ).

Временный запрет на повторное банкротство

П. 2 ст. 213.30 ФЗ №127-ФЗ устанавливает: после списания долгов или прекращения производства по делу человек 5 лет не сможет по своей инициативе проходить процедуру повторно. То есть ничто не мешает должнику явиться с пакетом документов в суд — но тот вернет заявление и откажет в приеме документов. Такое ограничение действует даже в том случае, если запрос на списание долгов был ранее отклонен судом.

Это не относится к ситуации, когда на банкротство подают кредиторы — им ждать 5 лет после предыдущего списания долгов необязательно.

Работодатель будет в курсе банкротства

Закон не устанавливает правила, по которому одним из последствий банкротства физического лица будет обязательно рассказать о своем статусе работодателю. Однако текущий или потенциальный работодатель без труда сможет найти объявление с информацией в одном из источников:

газета «КоммерсантЪ»;
сайт Арбитражного суда;
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Это не значит, что трудоустройство для вас будет закрыто. Очень многое зависит от конкретного работодателя. Последствия банкротства для физлица тут могут быть двоякими.

Для одних банкротство — это красный флаг: такого сотрудника не пропустит служба безопасности. Для других — вполне рядовое явление, которое говорит о том, что человек решает финансовые проблемы законным путем.

Затраты на процедуру

Внесудебное банкротство можно пройти бесплатно, но к должнику предъявляется очень жесткий перечень требований. В 90 % случаев требуется именно банкротство через суд, которое потребует расходов:

25 000 руб. — вознаграждение финансовому управляющему;
около 20 000 руб. — публикации в «КоммерсантЪ» и на «Федресурсе»;
69 000 руб. — услуги юриста (специальное предложение от «КредитаНет» при единовременной оплате).

Итого: не менее 114 тыс. руб. Однако если ваши долги неподъемны и их сумма составляет сотни тысяч или миллионы рублей, целесообразнее один раз пройти процедуру банкротства и перестать беспокоиться о возможном попадании в долговую яму.

Последствия банкротства: что будет с семьей

По общему правилу родственники банкрота ничем не рискуют при списании долгов. Их имущество не участвует в конкурсной процедуре и не может быть продано с аукциона за долги.

Опасаетесь, что последствия банкротства отразятся на членах вашей семьи? Заполните эту небольшую форму и вы сможете задать волнующие вас вопросы на бесплатной консультации от юриста «КредитаНет».

Муж банкротится: жена в зоне риска?

Из общего правила есть исключение: супруг/супруга банкрота может лишиться части имущества, если оно является их совместным. Такое имущество подлежит продаже; второй супруг получает свою часть, а доля банкрота используется для погашения долгов.

Имущество, которое принадлежит детям супругов, не включается в конкурсную процедуру. Единственное исключение — если сделка была оформлена за последние 3 года и расценивается судом как фиктивная.

Супруг банкрота может лишиться части своего имущества, если оно является совместным. Иллюстрация: freepik/freepik

Банкротится бывший супруг — есть ли риск?

3 года такой риск сохраняется: если в течение этого срока были заключены сделки, финансовый управляющий или кредиторы могут их оспорить. При банкротстве одного из супругов такие сделки могут быть признаны попыткой сокрыть имущество, а расторжение брака — фиктивным.

Если это произойдет, используется правило, как если бы развода не было: совместное имущество продается, а стоимость принадлежавшей банкроту части используется для выплаты кредиторам.

Банкротство пенсионера: каковы последствия

При списании долгов у пенсионера принципиально важно то, что пенсия включается в конкурсную массу. Ее часть будет использована для выплат кредиторам (в любом случае вы будете получать выплаты не менее прожиточного минимума), но после списания долгов она снова будет выплачиваться в полном объеме.

Последствия банкротства физического лица здесь проявляются только в период, пока идет судебный процесс.

Банкротство при ипотеке: можно ли сохранить недвижимость?

8 сентября 2024 г. вступил в силу закон № 298, который внес поправки в закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Теперь у должника, подающего на судебное списание долгов, есть возможность сохранить ипотечное жилье.

Для этого оно должно быть единственной жилой недвижимостью в собственности, а сам банкрот должен пойти на реструктуризацию платежей по ипотеке или заключить с кредитором мировое соглашение.

Ранее жилье, которое находилось в ипотеке, практически всегда включалось в конкурсную процедуру и продавалось для погашения долгов.

Подавать ли на банкротство: плюсы и минусы

Единственно верного ответа нет: в одном случае банкротство окажется слишком радикальной мерой, а в другом — единственным способом выбраться из финансовой ямы. Все зависит от множества деталей в каждом конкретном случае.

Нужно понимать сумму долгов, стабильность дохода, возможность пойти на реструктуризацию кредита (или кредитов) и многое другое. Стоит расписать аргументы «за» и «против», чтобы ваше решение было максимально трезвым и объективным. Не помешает также второе мнение — от юриста, который на постоянной основе занимается вопросам банкротства физических лиц.

Использовать банкротство или нет решаете только вы. Нередко такой выбор становится определяющим. Именно поэтому обязательно нужна консультация юриста: она поможет принять обоснованное и взвешенное решение. Специалист честно скажет вам, необходимо ли банкротство в вашем случае, а также расскажет о последствиях процедуры. Ну а если вам действительно нужно действовать быстро, то поможет оперативно включиться в процесс сбора и подготовки всех необходимых документов.

Не уверены в своем решении? Спросите юриста о возможностях, рисках и последствиях банкротства именно в вашем случае. Заполните эту небольшую форму и получите консультацию юриста. Услуга бесплатная и ни к чему вас не обязывает.

Реклама: ООО «КРЕДИТАМНЕТ», ИНН 7726480007, erid: 2W5zFG61hMi

Источник

Содержание статьи

Показать

Скрыть

Банкротство помогает человеку избавиться от большинства долгов. Такую идею продают в рекламе многие юридические компании. Однако не все говорят об особенностях и рисках, которые ждут человека при списании долгов. Рассказываем, чего стоит ждать во время и после банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство — это признанная неспособность должника полностью рассчитаться с кредиторами. Такую процедуру проходят в Арбитражном суде или МФЦ — зависит от суммы долга.

Понятие банкротства физических лиц введено в 2015 году федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Для должника банкротство — способ избавиться от долгов, отсрочить уплату штрафов, неустоек и пеней. Для кредиторов — шанс вернуть хотя бы часть задолженности.

Среди причин банкротства могут быть:

непредвиденные жизненные обстоятельства — болезни, чрезвычайные ситуации, политическая нестабильность и так далее;
финансовые ошибки — неэффективное управление бизнесом или отсутствие финансовой грамотности.

Иногда банкротство может быть умышленным. Его используют, чтобы избежать выплат по долгам. Однако преднамеренное банкротство считается преступлением, за которое предусмотрены до семи лет лишения свободы и штраф до 5 млн рублей.

Условия для банкротства

Гражданин может обратиться в суд, чтобы его признали банкротом и списали задолженности.

Если сумма долга составляет до 500 тысяч рублей, человек сам решает, обращаться ли в суд. Если долг превышает эту сумму, он обязан заявить о банкротстве.

Чтобы должник мог начать процедуру банкротства через Арбитражный суд, нужны несколько условий одновременно:

потеря основного источника дохода без возможности найти новую работу;
просрочка по долговым обязательствам более трех месяцев;
задолженность свыше 500 тысяч рублей;
нет имущества, которое можно продать для погашения долга.

Заявление о банкротстве могут подать сам должник, кредиторы, сотрудники, которым не выплатили зарплату, или налоговая служба.

Для ведения дела назначают финансового управляющего. Он оценивает имущество и доходы должника, урегулирует споры и помогает вернуть долги.

С 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства. В некоторых случаях долги можно списать без суда и без участия финансового управляющего через МФЦ. Для этого нужно соответствовать следующим критериям:

Сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Спишут только те долги, что указаны в заявлении. Это могут быть кредиты в банках, алименты, налоги, штрафы. Точные суммы долгов и их количество можно узнать на «Госуслугах», сайте ГИБДД, в кредитных организациях или на сайте ФСПП.
Окончание исполнительного производства. Исполнительное производство должно быть завершено из-за отсутствия имущества у должника, на которое можно обратить взыскание. После возвращения исполнительного документа не должно быть других исполнительных производств, которые не завершены или не прекращены на момент проверки МФЦ.

Чем опасно банкротство для физических лиц

Иногда вместо юристов работают мошенники. Они обещают избавить от долгов незаконными способами.

Например, предлагают взять кредит на свое имя за деньги. Это запрещено банками, а долг остается неоплаченным.

Есть и схемы, похожие на финансовые пирамиды. Мошенники просят взнос, обещая выгодные инвестиции. На практике человек теряет деньги, а его долги остаются.

Последствия банкротства для физического лица

За судебное банкротство надо платить

Нужно оплатить госпошлину, справки, почтовые отправления и комиссии банка и услуги финансового управляющего. Обязательно платные публикации в госреестре и газете.

Имущество продают с молотка

Если долг нельзя реструктурировать, финансовый управляющий продает ценное имущество должника.

На торги выставляют машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогую технику. Личное имущество, мебель, бытовую технику и единственное жилье не продают. Такая собственность остается у должника, если она не заложена в ипотеку или не считается роскошной. Деньги от продажи идут кредиторам.

Должника ограничивают в правах

Во время судебного процесса всеми деньгами должника управляет финансовый управляющий. Любые траты придется согласовывать с ним.

Во время реструктуризации долга разрешено тратить до 50 тысяч рублей в месяц. Во время продажи имущества — только сумму прожиточного минимума.

Процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. В это время суд может запретить должнику выезд за границу.

В банкротстве могут отказать

Если должник не докажет, что его доходы снизились, суд может отказать в банкротстве. Если суд заподозрит, что должник скрывает имущество, могут проверить сделки за последние три года. Продажу машин или квартир родственникам могут считать уклонением от долгов.

За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность.

Банкротство портит кредитную репутацию

Информация о банкротстве попадает в кредитную историю и реестр сведений о банкротстве. Это может усложнить получение новых кредитов. По закону должник обязан пять лет сообщать банкам о банкротстве при подаче заявок на займ.

Также это может усложнить поиски новой работы, так как некоторые работодатели проверяют кредитную историю.

Банкроту запретят руководить бизнесом

После списания долгов нельзя занимать определенные должности в течение трех лет, например быть директором компании или членом совета директоров. В финансовых организациях запрет длится от пяти до десяти лет.

Если должник был индивидуальным предпринимателем, он теряет этот статус. Повторно зарегистрировать ИП можно только через пять лет после завершения процедуры.

«Банкротство физического лица в России влечет за собой множество последствий, которые могут значительно повлиять на его финансовую и социальную жизнь. Проведение данной процедуры позволяет списать большинство долгов, включая кредиты, займы и некоторые налоговые обязательства. Однако негативных последствий банкротства значительно больше, среди них:

Потеря всего имущества за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости.

Ограничение на управление — банкрот не имеет права занимать руководящие должности в юридических лицах в течение трех лет и в кредитных организациях — до десяти лет.

Банкрот не может повторно объявить себя банкротом в течение пяти лет после завершения процедуры.

Арбитражный суд назначает банкроту финансового управляющего, который контролирует финансовые операции банкрота. Он распределяет средства на проживание, управляет имуществом, дает согласие на открытие счетов и депозитов.

Суд имеет право запретить выезд должника за пределы страны на время процедуры банкротства.

Трудности при получении новых кредитов — информация о банкротстве физического лица будет оставаться в кредитной истории в течение пяти лет, что затруднит получение новых кредитов и займов», — объясняет аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура банкротства имеет как плюсы, так и минусы.

Недостатки банкротства физических лиц:

нельзя управлять своими деньгами — это делает финансовый управляющий;
имущество должника продается на торгах;
возможен запрет на выезд за границу;
нельзя открывать счета и вклады в банках, продавать или покупать имущество;
процедура требует значительных расходов на оплату услуг финансового управляющего, публикации в госреестре и другие обязательные платежи;
процесс может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет;
в течение пяти лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
в течение пяти лет нужно сообщать банкам о своем банкротстве при оформлении кредита;
три года запрещено управлять юридическими лицами;
в течение пяти — десяти лет нельзя работать в финорганизациях.

Плюсы банкротства физических лиц:

долги перестают расти, начисление штрафов и пеней останавливается;
кредиторы больше не могут требовать деньги напрямую;
финансовый управляющий выделяет средства на проживание должника и его семьи;
исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются;
судебные дела по долгам объединяются в рамках банкротного дела;
долги списывают полностью или частично.

Какие долги не списываются во время банкротства

Некоторые финансовые обязательства должник должен исполнить даже после прохождения банкротства. К таким задолженностям относятся:

взыскание компенсации морального вреда;
возмещение ущерба здоровью;
возмещение ущерба имуществу;
алименты;
долги по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП);
долги по платежам, появившиеся после подачи заявления о признании банкротом;
обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
подложные займы;
долги, о которых человек не упоминал в заявлении о банкротстве.

Какие долги не списываются при банкротстве

Как избежать банкротства

Управление финансами важно как для предпринимателей, так и для физических лиц. Ниже — несколько универсальных рекомендаций, которые помогут избежать банкротства.

Контролируйте свои доходы и расходы. Поддерживайте уровень кредитной нагрузки не выше 30% от вашего дохода.

Создавайте финансовые резервы на случай непредвиденных ситуаций.

Будьте осторожны при выборе деловых партнеров, проверяйте банки и МФО в реестре ЦБ.

При возникновении финансовых трудностей можно попробовать рефинансировать кредит. Если у вас еще нет значительных просрочек или ваша кредитная история остается положительной, можно обратиться за рефинансированием — получением нового кредита для погашения старых обязательств. Такой подход позволяет снизить процентную ставку или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Если вы уже испытываете сложности с выплатами, банк может предложить реструктуризацию — продление срока кредита и снижение ежемесячных платежей.

Вы также можете оформить кредитные каникулы, во время которых выплаты банку временно приостанавливаются, но проценты продолжают начисляться. Сроки платежей переносятся на более поздний период.

Если перечисленные меры уже не помогают, попробуйте договориться с кредиторами напрямую. Например, составить и согласовать с ними план по выходу из сложной ситуации.

Как избежать банкротства: советы для предпринимателей и физических лиц

Процесс банкротства: по шагам

Упрощенная процедура банкротства

Если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей, обращаться в суд необязательно — заявление можно подать через МФЦ. Для этого нужно:

Иметь закрытое исполнительное производство. Ранее открытые судебные требования должны быть закрыты или прекращены приставами из-за отсутствия имущества у должника.
Подготовить список кредиторов и долгов. Заявитель самостоятельно составляет список по установленной форме. Аннулируются только те долги, которые указаны в этом списке. Долги, возникшие после подачи заявления, не списываются. Актуальные сведения по кредитам можно получить в банках, по налогам и штрафам — на «Госуслугах» или сайтах ведомств.
Предоставить документы, удостоверяющие личность. Это паспорт, СНИЛС, ИНН в оригиналах и копиях.

Упрощенная процедура занимает до шести месяцев.

На время процедуры начисление штрафов и пеней останавливается. Если появится новый доход, например наследство, должник обязан уведомить МФЦ в течение пяти дней.

Если должник скроет доходы или имущество, кредиторы могут потребовать судебного банкротства.

Если должник признан неплатежеспособным без злого умысла, МФЦ передает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. За обращение в МФЦ госпошлины не взимаются.

Стандартная процедура банкротства

Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, гражданин обязан подать заявление о банкротстве в суд.

Обратите внимание, суд откажет в банкротстве, если выяснится, что должник намеренно не трудоустраивается, скрывает имущество или не предпринимает попыток реструктурировать долги.

Для процедуры нужно:

оплатить госпошлину 300 рублей;
внести депозит 25 тысяч рублей на оплату услуг финансового управляющего;
подать документы, подтверждающие личные данные, финансовое положение и долги.

Среди обязательных документов для процедуры банкротства:

документы, удостоверяющие личность и семейное положение: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке и рождении детей;
сведения о долгах: банковские выписки, кредитные договоры, судебные иски;
сведения о доходах и имуществе: справки о доходах, выписки из СФР, документы о праве собственности, данные о вкладах и инвестициях;
документы о нетрудоспособности: справки о состоянии здоровья, заключения медицинской комиссии;
квитанции об уплате пошлин и депозита;
заявление о банкротстве.

Если должник зарегистрирован как ИП, он обязан закрыть ИП до подачи заявления в суд или уведомить своих контрагентов через нотариуса о начале процедуры.

Инициировать судебное банкротство могут не только сами должники, но и кредиторы.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Если человека признали банкротом, должен ли он выплачивать долг?

После завершения процедуры долги, указанные в решении суда, считаются погашенными. Однако платежи по обязательствам, которые не могут быть списаны, продолжают действовать.

После завершения процедуры банкротства должник больше не обязан их выплачивать, а кредиторы теряют право на взыскание некоторых долгов. Это касается кредитов, займов, налогов и других задолженностей, указанных в заявлении о банкротстве.

Тем не менее некоторые долги придется погасить даже после банкротства. Это:

алименты;
возмещение вреда здоровью и компенсация морального ущерба;
долги по зарплате и выходным пособиям для ИП;
обязательства по субсидиарной ответственности за долги компании;
задолженности, которые не были указаны в заявлении о банкротстве.

Обратите внимание, задолженности, возникшие после подачи заявления о банкротстве, выплачиваются в обычном порядке. Эти долги не включаются в процедуру банкротства.

После банкротства через сколько времени можно брать кредит?

После завершения процедуры банкротства гражданин имеет право подать заявку на кредит. Запрета на получение займа нет, но решение об одобрении остается за банком.

Тем не менее часто после банкротства финансовое положение заемщика стабилизируется, поскольку кредитная нагрузка становится меньше. Кроме того, банки могут быть уверены, что человек не инициирует процедуру банкротства в ближайшие пять лет.

Что нужно помнить о банкротстве: главное

Банкротство — это юридически признанная неспособность должника выплатить долги.
Умышленное банкротство — преступление, за которое грозит лишение свободы и штраф до 5 млн рублей.
Для банкротства долг должен превышать 500 тысяч рублей, а просрочка быть более трех месяцев.
Банкротство можно оформить через суд или МФЦ — для долгов до 500 тысяч рублей.
Некоторые долги не списываются даже после процедуры банкротства: алименты, компенсации за вред здоровью, моральный ущерб.
Процедура требует значительных затрат на оплату услуг управляющего, госпошлин, публикаций в реестре.
При банкротстве имущество должника продается на торгах, кроме единственного жилья.
Должник временно теряет право управлять деньгами и выезжать за рубеж.
Информация о банкротстве может ухудшить кредитную историю и ограничивает доступ к займам.
Запрет на руководство бизнесом действует от трех до десяти лет.
Новые долги, которые возникли после подачи заявления о банкротстве, подлежат оплате в обычном порядке.

Источник

Содержание страницы

Особенности банкротства физических лиц
Реструктуризация долгов гражданина
Процедура реализации имущества гражданина
Последствия признания гражданина банкротом
Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

Основания для признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Особенности банкротства физических лиц

^К началу страницы

С 1 октября 2015 года вступили в силу внесенные в Закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (пункт 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве).

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен вынести одно из следующих определений (статья 213.6 Закона о банкротстве):

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина (основания образования и размер кредиторской задолженности не вызвали сомнений у арбитражного суда; в случае, если заявление о признании гражданина банкротом подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом, а со стороны должника не поступило аргументированных возражений; заявление о признании гражданина банкротом подано самим гражданином, и приведенные гражданином доводы о его финансовой несостоятельности нашли свое документальное подтверждение);
о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (например, в случае нарушения порядка и требований, установленных Законом о банкротстве, для подачи заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом);
о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (например, заявление должника было подано самим гражданином и заведомо содержало ложное публичное объявление о своей несостоятельности (фиктивное банкротство).

Предусмотрены три процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина:

реструктуризация долгов гражданина;
реализация имущества гражданина;
мировое соглашение.

К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, регулирующие банкротство гражданина, с учетом особенностей, установленных параграфом 2 главы Х Закона о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

^К началу страницы

Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (статья 2 Закона о банкротстве).

Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).

Основная цель указанной процедуры– разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).

Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина следующие:

план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган;
срок его реализации, который не может превышать три года, а в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом – два года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве);
план реструктуризации долгов гражданина составляется по принципу равноправия и с соблюдением интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;
в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога;
положение об одобрении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от своих требований к должнику;
положение о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).

Утверждение арбитражным судом представленного плана реструктуризации долгов гражданина порождает для должника следующие правовые последствия:

требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются (за исключением текущих платежей).

Процедура реализации имущества гражданина

^К началу страницы

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям (статья 213.24 Закона о банкротстве):

не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
план реструктуризации долгов отменен судом;
возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами.

По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Последствия признания гражданина банкротом

^К началу страницы

Освобождение гражданина от обязательств не применяется (пункты 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве), если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Если гражданин признан банкротом (статья 213.30 Закона о банкротстве),то:

в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

^К началу страницы

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Закон о банкротстве (статьи 155-156) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:

прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

прекращаются полномочия финансового управляющего;
гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

Источник